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商行指的是商业银行,而且一般具体指的是各个城市独立设立的城市商业银行。如南京市商业银行,西安商业银行。这个商业银行,不是银行的统称,而是一类比较特殊的银行。一般这种商业银行,在比较大的城市都有,它由该市政府牵头设立。它的职权除了一般银行有的职权外,还兼管该城市政府税收。这种银行不同于大型银行,它只在该城市有分行、储蓄所,也只管理本市内的金融业务。虽与全国银行系统联网,但在本市外没有分号。各个城市的商业银行虽名字类似,但实际各自独立,不存在分行、总行一说。大家留心一下就会发现,各个城市的商业银行标志都是不一样的。如南京商业银行标志是梅花,西安商业银行标志是个蝴蝶结。
这种银行一般规模很小。
这种银行一般规模很小。
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我国商业银行法规定:商业银行是依照《商业银行法》和《公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算业务的企业法人。
1、平时所说的工行是中国工商银行,工商银行、建设银行、中国银行、农业银行是我国最大的四家商业银行,也是我国国有独资商业银行。所以说,工行也是商业银行。
2、各城市商业银行也是商业银行,它的规模较上述四大银行小,并且股东不一样,国有独资银行的股东是国家。
3、商业银行区别于其他金融机构有以下几个方面:
商业银行是以从事“零售”金融服务业(面对大众)为主的金融机构
商业银行是可以提供各种期限贷款的金融机构。
1、平时所说的工行是中国工商银行,工商银行、建设银行、中国银行、农业银行是我国最大的四家商业银行,也是我国国有独资商业银行。所以说,工行也是商业银行。
2、各城市商业银行也是商业银行,它的规模较上述四大银行小,并且股东不一样,国有独资银行的股东是国家。
3、商业银行区别于其他金融机构有以下几个方面:
商业银行是以从事“零售”金融服务业(面对大众)为主的金融机构
商业银行是可以提供各种期限贷款的金融机构。
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一、 商业银行的产生
(一) 银行起源于古代的货币经营业。
货币经营业主要从事与货币有关的业务,包括金属货币的鉴定和兑换、货币的保管和 汇兑业务。当货币经营者手中大量货币聚集时就为发展货款业务提供了前提。随着货款业务的发展,保管业务也逐步改变成存款业务。当货币活动与信用活动结合时,货币经营业便开始向现代银行转变。
(二) 现代银行的产生起因于资本主义扩大再生产的需要。
尽管中世纪欧洲出现了很多银行,但货款对象主要为政府,且具有高利贷性质,不适合资本主义扩大再生产融通资金的要求,客观上要求建立资本主义银行。1694年,英国英格兰银行的建立,标志着西方现代银行制度的建立。
二、 商业银行的基本特征
(一) 商业银行是与其他工业、商业企业一样,经营目的是盈利,但经营对象是特殊的货币资金,经营方式是以信用为基础的借贷方式。
(二) 商业银行是办理货币信用业务的金融中介机构,其基本业务是负债业务和资产业务。
(三) 商业银行是存款货币主要提供者。(详见“第七章货币供求”)
三、 商业银行的作用
1、 充当信用中介
2、 充当支付中介
3、 变积蓄和收入为资本
4、 创造信用流通工具
5、 提供多种金融服务
四、 商业银行的组织体制
(一)单一银行制:又称单元银行制,是指银行业务只由一个独立的银行机构经营,不设 或不准设立分支机构的银行组织制度。
单一银行制以美国为代表。单一银行的优点曾得许多经济学家的肯定,但是在新的经济发展形势下,它的局限性也突现出来,因此美国的银行组织结构也正在逐渐发生变化。(单一银行制的优点和缺点详见教材)
(二)分支行制:又称总分行制,是银行在大城市设立总行,并在该市及国内或国外设立分支行的制度。多分支行的业务经营和内部事务管理统一按照总行的要求进行。目前世界上大多数国家的商业银行都采用这种制度。分支行制度的优点是十分明显的,但也有一些不利之处。(详见教材)
(三)持股公司制:又称集团制,是由一个集团设立股权公司,再由该公司控制或收购一家或一家以上银行的组织形式。银行持股公司有非银行性持股公司和银行性持股公司两种类型。这种银行组织形式在美国最为流行。主要是针对法律不允许开设分支行的规定的一种逃避策略。
(四) 连锁银行制:是指由同一个人或同一个集团购买若干个银行的股份,控制这些银行经营决策。法律上这些银行保持独立,然而经营上实际由某个人或集团控制。
五、 商业银行的发展趋势
(一)业务综合化:20世纪70年代以后,商业银行逐渐由职能分离型向全能型体制转变。80年代以后,银行的混业经营有很大发展。
混业经营指的是银行不仅经营传统的银行业务,而且还经
营投资银行、证券经纪、保险、金融衍生业务以及其他新兴的
金融业务,甚至进行非银行企业的股权投资。
(二)资本集中化:20世纪80年代以来,随着金融竞争的加剧,商业银行的购并活动非常活跃,尤其是一些银行巨头的兼并,也促进了全能银行的发展。
(三)经营国际化:随着世界经济的国际化,一体化的发展,各国的主要商业银行都以全球眼光来发展业务,在全球设立分支机构。
(四) 技术电子化:人类从20世纪90年代起步入信息时代,银行业在计算机技术发展的推动下,开发出许多自动化服务项目,成为当前银行业竞争的一个重要方面。
(一) 银行起源于古代的货币经营业。
货币经营业主要从事与货币有关的业务,包括金属货币的鉴定和兑换、货币的保管和 汇兑业务。当货币经营者手中大量货币聚集时就为发展货款业务提供了前提。随着货款业务的发展,保管业务也逐步改变成存款业务。当货币活动与信用活动结合时,货币经营业便开始向现代银行转变。
(二) 现代银行的产生起因于资本主义扩大再生产的需要。
尽管中世纪欧洲出现了很多银行,但货款对象主要为政府,且具有高利贷性质,不适合资本主义扩大再生产融通资金的要求,客观上要求建立资本主义银行。1694年,英国英格兰银行的建立,标志着西方现代银行制度的建立。
二、 商业银行的基本特征
(一) 商业银行是与其他工业、商业企业一样,经营目的是盈利,但经营对象是特殊的货币资金,经营方式是以信用为基础的借贷方式。
(二) 商业银行是办理货币信用业务的金融中介机构,其基本业务是负债业务和资产业务。
(三) 商业银行是存款货币主要提供者。(详见“第七章货币供求”)
三、 商业银行的作用
1、 充当信用中介
2、 充当支付中介
3、 变积蓄和收入为资本
4、 创造信用流通工具
5、 提供多种金融服务
四、 商业银行的组织体制
(一)单一银行制:又称单元银行制,是指银行业务只由一个独立的银行机构经营,不设 或不准设立分支机构的银行组织制度。
单一银行制以美国为代表。单一银行的优点曾得许多经济学家的肯定,但是在新的经济发展形势下,它的局限性也突现出来,因此美国的银行组织结构也正在逐渐发生变化。(单一银行制的优点和缺点详见教材)
(二)分支行制:又称总分行制,是银行在大城市设立总行,并在该市及国内或国外设立分支行的制度。多分支行的业务经营和内部事务管理统一按照总行的要求进行。目前世界上大多数国家的商业银行都采用这种制度。分支行制度的优点是十分明显的,但也有一些不利之处。(详见教材)
(三)持股公司制:又称集团制,是由一个集团设立股权公司,再由该公司控制或收购一家或一家以上银行的组织形式。银行持股公司有非银行性持股公司和银行性持股公司两种类型。这种银行组织形式在美国最为流行。主要是针对法律不允许开设分支行的规定的一种逃避策略。
(四) 连锁银行制:是指由同一个人或同一个集团购买若干个银行的股份,控制这些银行经营决策。法律上这些银行保持独立,然而经营上实际由某个人或集团控制。
五、 商业银行的发展趋势
(一)业务综合化:20世纪70年代以后,商业银行逐渐由职能分离型向全能型体制转变。80年代以后,银行的混业经营有很大发展。
混业经营指的是银行不仅经营传统的银行业务,而且还经
营投资银行、证券经纪、保险、金融衍生业务以及其他新兴的
金融业务,甚至进行非银行企业的股权投资。
(二)资本集中化:20世纪80年代以来,随着金融竞争的加剧,商业银行的购并活动非常活跃,尤其是一些银行巨头的兼并,也促进了全能银行的发展。
(三)经营国际化:随着世界经济的国际化,一体化的发展,各国的主要商业银行都以全球眼光来发展业务,在全球设立分支机构。
(四) 技术电子化:人类从20世纪90年代起步入信息时代,银行业在计算机技术发展的推动下,开发出许多自动化服务项目,成为当前银行业竞争的一个重要方面。
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商业银行,例如武汉商业银行,北京商业银行
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商业银行
Commercial Bank
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