Question

平安人寿智能星年金险值得买吗？靠谱吗？

Answer 1

平安智能星万能型年金险的热度都没有降下来过，这种"万能险"谁都想给孩子预备一份。

毕竟，代理人讲它讲述的十分完美：又是支持（教育金，婚嫁金，养老金)等，又是保障（重疾，身故，意外）等。

听起来是不是就感觉很不错？然而， 当你深入了解就会发现，这种保险其实不如你想象中的那么好。

首先在开始之前呢，先让大家了解一下万能险：理财收益，稳定安全，就选万能险？一文起底万能险！

一、平安智能星年金险保障怎么样？

话不多说，通过保障图帮助大家对产品的理解更彻底：

如上图层所展示可以看出，组成平安智能星年金险的主要部分有：主险+附加险。

主险：保险产品是智能星万能险，用来进行理财；

附加险：能够保障：重疾、定寿、意外等，负责利用主险万能账户中的钱供给被保人保障。

这其中，需要同时购买的是智能星1年期寿险，则其他的附加险可以自主选择。

接下来，学姐给大家讲述分析平安智能星金险的保障。

1. 捆绑定期寿险

平安智能星年金险的投保年龄为0-17岁，那也就意味着其主要的客户源为未成年人群。

寿险的主要适用范围是家庭的经济支柱，此险种可以保障家庭的正常生活，转移经济风险即使是家庭失去经济支柱。

然而在平常的情况下，未成年人并没有承担家庭经济责任，定期寿险对未成年来说意义不大。

并且，智能星的重疾保额和寿险保额是共享的。

还是举例来说吧：假如小王投保智能星年金险，并且选择附加重疾险，那么15万的保额就会由寿险和重疾险共用。如果小王不幸罹患癌症，在赔付12万后，保额只有3万了，要是后续不幸去世了，这时候也只能赔偿3万元，真的令人无语！

2. 重疾险基础保障缺失

平安智能星虽然能附带重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障十分不全面。

该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症治病的话，还需自己出钱。

市面上优越的重疾险都会蕴含轻症、中症和重疾三方面的保障。

对此看来，平安智能新附加的重疾险真的表现很一般!

说再多还不如大家把平安智能星附加的重疾险和优质重疾险做个比较：全国抢手的136款重疾险综合分析

二、平安智能星年金险收益好不好？

1. 保底利率较低，结算利率不固定

平安智能星是一款万能险型年金险，其万能账户的收益并没有优势。

该产品万能账户研究的保底利率为1.75%，相应的日利率为0.004795%，高于保证利率的那部分收益，像是结算利率就不能肯定。

事实上在万能险市场上，其实有挺多产品的保底利率可以有3%；同时结算利率要是无法确定，也不是很了解实际收益是多少，不确定性太多了。

2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费

把重疾险作为保障成本的例子，现如今市面上大多都是使用均衡费率，商定好应交保费数量和缴费年限，再把费用平摊到每一年，因而缴费是每一年都相同的。

平安智能星缴费不是用均衡费率，而是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额不是一成不变的，它会随着年龄的增长而增长，不是很考虑投保人的感受。

三、总结

由保障这块来看，肯定要把平安智能星的寿险捎上，不是很推荐不承担家庭责任的未成年小孩买入，而且重疾险的保障范围相对来说缺失的有点大，保障力度做的也不咋地。

由理财这一方面来看，平安智能星真的没什么优势，不单单囊括很高比例的初期费用，而且保底利率真的要比同类产品低不少，结算利率也不确定，收益也不属于高的，对投保人就很一般。

先跟大家说明，我并不推荐平安智能星年金险。买理财险之前通过这份资料查找你想要的答案：想买高收益理财保险？这10款别再错过了！

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