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个人理财规划试题，求高手解答！

个人理财规划试题客户基本资料：李先生夫妻生活在一个中等城市，今年均为34岁，有一个读小学一年级的女儿，今年7岁。李先生在外资企业做管理工作，月薪5000元（税前），年终奖金64375元（税前）。妻子是某事业单位财务主管，月薪4000元（税前），年终奖3800元（税后），每月按照税前工资的15%缴纳“三险一金”。李先生有一套自有产权住房，每年的租金收纳9600元。由于年代较久，年后出售，市价为18万元；如10年后出售，预计届时价值仅为10万元。一家人目前居住的住房购于2008年1月，目前的市场价值40万元。李先生当年首付16万元，贷款24万元，从购买当月即开始还款。考虑到女儿的教育支出会越来越高，为减少后期开支所以选择了以等额本金方式还款，还款期限15年。李先生家庭财务支出比较稳定，除了基本的伙食、交通、通讯费用外，还有不定期的 服装购置和旅游支出。女儿一年的教育费用（含特长班支出）为1万元左右，太太办的美容卡每年需要8000元。一家人平均每月的日常生活开支为3000元，家庭应酬支出平均1万元，每月 500 元，每年旅游支出1万元。因工作繁忙加上对理财并不在行，所以夫妻两人没有炒过股票，只是三年前经人介绍以2000元买入一只债券型基金，目前市值为21500元，其中近一年的收益是1000元。家里有即将到期的定期存款15万元，活期存款2万元。李先生夫妻除房贷外目前无其他贷款。除了单位缴纳的“三险一金”外夫妻二人没有投保其他商业保险，女儿的人身意外保险是学校统一缴纳的。目前，李先生想请理财规划师为其解决以下问题：1、李先生夫妻觉得最近两年房价已经涨得比较高了，他们想请理财规划师为他们分析一下，如果每年租金收入不变，年后出售还是10年后出售；如果每年租金收入不变，以年投资回报率4%计，是否应卖掉此房产。2、李先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备，如果不足，还需要补充哪些保险。3、孩子是夫妻二人的希望，他们希望女儿能茁壮成长，接受良好的教育。由于小学和中学阶段教育开支并不太大，因此李先生想请理财规划师着重为其解决女儿的高等教育费用问题。由于家庭财力一般，因此夫妻二人希望女儿在国内读到研究生毕业，暂不考虑让其出国留学。他们的女儿到读大学还有11年时间，目标额度为50万元。4、尽管李先生夫妻二人单位福利不错，但考虑到养老费用是一笔不小的开支，同时想在逝后能够为女儿留下遗产，所以夫妻二人还是想在退休时积累下一笔财富。夫妻二人希望25年后退休，届时积累资金的目标额度为80万元。5、能够对现金等流动资产进行有效管理。提示：信息收集时间为2009年12月31日。不考虑存款利息收入。月支出均化为年支出的十二分之一。工资薪金所得的免征额为2000元。 贷款利率为4.59%（计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位）。要求：1、客户财务状况分析：（1）编制客户的资产负债表（客户：赵先生和赵太太）家庭资产金额、现金与现金等价物、活期存款、定期存款、外币存款、其他金融资产、基金、实物资产、自住房、投资房产、资产总计；负债与净资产、房贷款（贷款余额）、负债与净资产总计（2）编制客户的现金流量表（客户：赵先生和赵太太）年收入、工薪类收入、投资收入、收入总计、年结余 2、客户财务状况的比率分析：（1）客户财务比率表结余比例、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、负债收入比率、流动性比率、客户财务比率分析 （2）客户财务比率分析年支出、房屋按揭还贷、日常生活支出、教育费用、休闲和娱乐、支出总计3、客户财务状况总体评价

Answer 1

100万元资金，年收益率15％，30年过去了，100万元将变成6600万元，现在拥有100万元的个人很多，但30年后拥有6600万元财富的人依旧很少，因此，您的选择决定了您的未来！这就是我们提倡的投资理念，稳健的持续盈利，是我们大家应该追逐的目标。

Answer 2

看的头痛/。。

Answer 3

挣得多了就是不好理财啊！