相互宝不是保险，那相互保险是什么
首先，相互宝不是保险，自2019年11月27日，支付宝相互保发布公告称即日起将升级为“相互宝”，并定位为一款基于互联网的互助计划。也就是说，相互保从这天起不再是保险。相互保险是最原始的保险形态。
相互宝又开始升级了，想继续了解相互宝的，可以阅读一下这篇文章《相互宝又升级，新加的保障计划值得加入吗》
今天奶爸就为你详细介绍一下相互保和相互保险：
一、相互保升级对参与者有什么影响？
原有权益保持不变，甚至更好了
依然是之前的0-39岁，赔付30万；40-59岁，赔付10万。
已经参加计划的用户，一键升级至新“相互宝”，等待期不用重新计算。
升级的权益是：
1、2019年的单份分摊金额188元封顶，如有多出部分全部由蚂蚁金服承担。以后，每年末“相互宝”会公布下一年封顶金额相关情况。
2、管理费将从原来的10%下降到8%。
3、未来如果“相互宝”的参与人数低于330万，计划也不会立刻解散，继续为用户提供一年的大病保障。
升级后的相互保分摊金额封顶，管理费率降低。
不是保险产品，意味着没有强力监管
奶爸一直强调在国内买保险最重要的是合同，原因是银保监会监管很强大，万一有风险，也有保险保障基金兜底，不用太担心保单合同内的赔付问题。
原来的“相互保”由信美人寿相互保险社承保，相关保障由信美人寿和蚂蚁金服共同提供，而新的“相互宝”则是由蚂蚁金服独立运营的网络互助计划。
虽然蚂蚁金服很强大，但是信美相互退出后，由保险产品变成网络互助计划，性质是完全改变了。关于互助计划跟保险的区别，之前保监会曾专门发过相关的风险提示。
奶爸之前就相互宝大病互助计划，专门进行过分析，感兴趣的朋友可以关注一下《相互宝大病互助计划：先保障后缴费，真的值得加入吗？》
二、为什么相互保险是个稀罕物？
支付宝这次升级实属无奈，合作伙伴信美相互由于受到监管部门约谈，不能以“相互保大病互助计划”的名义继续销售《信美人寿相互保险社相互保团体重症疾病保险》。
京东前段日子跟众惠相互，也出了个京东互保，不过没几天就下线了。
相互保险在国内是个稀罕物。不过，大家也知道相互保险其实是最原始的保险形态。
根据国际相互合作保险组织联盟的统计显示，截至2014年，全球相互保险收入1.3万亿美元，占全球保险市场总份额的27.1%，覆盖9.2亿人。特别是在高风险领域和中低收入人群风险保障方面得到广泛应用。
2015年1月，保监会出台了《相互保险组织监管试行办法》，同时筛选、筹建了三家机构：众惠相互、信美相互和汇友建工相互。
三家相互保险公司专注不同的领域：
众惠相互专注：特定行业（如物流）、特定产业链（如电商）、特定地区（如宁波农村互助项目）等领域；
汇友建工相互专注：保证保险和责任保险时，瞄准建筑工程这个风险较难把控且承保流程相对复杂的领域；
信美相互则是采用“共创”模式，专注长期的养老、长期的健康。
其实，保险业在中国发展也就200多年的历史，由于种种原因，国内保险业都是股份制保险。相互保险公司在中国是个试水的阶段，起码五年内，它仍然是实验的状态。如果相互保险未来在国内的份额能够做到更大，必然会引起传统股份制公司会奋起直追，推出更多更好的产品。
虽然这次支付宝相互保被扼杀，有点可惜。不过奶爸认为新事物有一个反复的过程很正常，就像是我们宝宝的睡眠不是也有倒退的时候吗？
三、奶爸总结
奶爸还有一篇文章就支付宝的好医保进行过专门分析，如果想了解更多，可以了解一下《支付宝新出的好医保长期医疗2020值得买吗？一篇给你扫坑》
奶爸最后说一下，相互宝虽然不再是保险产品了，但是它有蚂蚁金服背后做支撑，还是可以继续信赖的。已经参保的朋友还可以考虑继续升级。
文章来源：奶爸保干货合集
2020-11-19 · 奶爸保，让买保险更简单！
奶爸保小明
相互宝全称相互宝互助计划，是由蚂蚁保险推出的一个互助计划，可以直接在支付宝加入。
互助宝互助计划，截至现在一共推出了三个互助计划，分别是：
最一开始的互助宝大病互助计划，最近新增的互助宝慢性防癌计划、互助宝老年防癌计划。
相互宝保什么？
很多人以为相互宝是保险，其实相互宝跟保险并不一样，这点相互宝自己也给出了回答：
也即是说，相互宝是一个权利与义务并存的保障计划，在计划中，你的义务是分摊金额，权利是得到保障。
那么这个保障是什么呢？分摊金额是固定的吗？奶爸用表格给大家讲解：
相互宝的特点：
1.加入门槛低
相互宝只需要符合健康告知、参与年龄以及芝麻信用分，申请审核过后即可加入，加入门槛低，速度快
2.先保障后交费
加入相互宝时是0元加入，等待期后即可得到保障，到了分摊日再缴费，这也可以说是相互宝的一个亮点。
3.40-59周岁保额低
相互宝40-59岁的保额只有10万，在这个上有老下有小的年龄，10万元其实杯水车薪，但市面上不少重疾险在这个年龄还是能买到50万以上保额的产品，相对而言，相互宝的高龄保障其实并不足够。
4.费用不固定但便宜
表格上打出了每期分摊金额的公式，公式上的变数很多，所以相互宝每期的分摊金额也不一样，而且在不断上涨。
5.相互宝机制不稳定、保障内容不固定、理赔时效不固定
相互宝不是保险，所以没有保险公司一样有行业规定和合同限制，奶爸从其宣传资料上，发现如果发生以下情况，相互宝是可以随时“停售”的：
而且其保障内容也可随时变更：
同时理赔时效也不像保险合同般有限期，有很多2、3 月份就确诊为癌症的患者，但是在 7 月份才公示理赔，理赔的效率太低。
相互宝有其优点，也有其风险之处，与真正的重疾险比较，它的保障其实不是很全面、稳定，加入时还是要多考虑。
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小诺解答：
您好！
相互保险是指可能面对同一类型风险的单位或个人为保障自身利益，通过订立合同成为会员，缴纳一定的费用构成互助基金，当被保险人发生合同内规定的事故时由互助基金承担赔偿责任。相互宝和相互保险其实都是一类人共同承担负担，符合保险人人为我我为人人的特点，但二者最明显的差别是，相互宝是在事故发生后，每月固定时间收取平摊费用；而相互保险则是先缴纳一定的费用形成基金，然后再对指定事件进行理赔。
