Question

平安人寿智能星年金险靠不靠谱？怎么买划算？

Answer 1

平安智能星万能型年金险的热度一直居高不下，不少家长都想给孩子买一份这样的"万能险"。

代理人总是把它描述的十全十美：既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。

听起来是不是就觉得很靠谱？但是当你深入了解之后就会发现，这种保险其实并没有大家想象的优秀。

在分析开始之前呢，先给大家科普一下什么是万能险：万能险，理财收益安全稳定？还一文起底！

一、平安智能星年金险保障怎么样？

话不多讲，先通过保障图来帮助大家认识产品样式：

如上图所示，平安智能星年金险由主险和附加险相组合而成。

主险：智能星万能险，主要负责理财；

附加险：包括重疾、定寿、意外等保障，花主险万能账户中的钱用来负责给被保人提供保障。

这其中，为期1年的智能星寿险必须同时购买，其他附加险则可以自主进行选择。

下面，学姐重点给大家分析一下平安智能星金险的保障内容。

1. 捆绑定期寿险

平安智能星年金险针对0-17岁的人群设计，也就是说承保人群为未成年人。

但是寿险主要是保障家庭经济支柱的，在家庭经济支柱不能发挥作用时，它可以转移经济风险，从而避免难以维持正常生活情况的发生。

就大部分情况而言，未成年人并没有承担家庭经济责任，未成年并不是寿险主要保障的人群。

而且，平安智能星寿险保额和重疾保额是需要共享的。

共享保额是什么意思呢？学姐举个例子大家就明白了：如若小王是智能型年金险的投保人，而且还选择附加重疾险，寿险和重疾险加起来能用的保额就15万。假使小王遭遇了癌症的袭击，为癌症的赔付花去12万后，寿险能用的保额只剩下3万，如果后期不幸去世了，赔偿金只有3万元。

这该怎么来形容呢？一个字，坑！

2. 重疾险基础保障缺失

平安智能星虽然可以附加重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障十分不全面。

该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症得自己掏钱来治病。

要知道，现在市面上很多优秀重疾险基本都会包含轻症、中症和重疾三方面的保障。

相比之下，平安智能新附加的重疾险就太鸡肋了!

说再多还不如大家把平安智能星附加的重疾险和优质重疾险做个比较：全国受追捧的136款重疾险大盘点

二、平安智能星年金险收益好不好？

1. 保底利率较低，结算利率不固定

平安智能星是一款万能险型年金险，但是其万能账户的收益不是很好。

该产品万能账户研究的保底利率为1.75%，关联的日利率为0.004795%，高于保证利率的那部分收益，就好比结算利率是不确定的。

然而说实话在万能险市场上，保底利率可以达3%的产品也是不在少数的；而且结算利率未知的话，就难以得知收益的实际情况，不确定性非常大。

2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费

保障成本就拿重疾险作为例子，到现在为止市面上通常都是选用均衡费率，商定好应交保费数量和缴费年限，然后把费用均摊到每年，所以每一年的费用一律一样。

而平安智能星缴费没有采用上述所说的方法，它选用的是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额不是一成不变的，它会随着年龄的增长而增长，对投保人不是很友善。

三、总结

从保障这块来看，平安智能星的寿险必须要购买的，对不承担家庭责任的未成年小孩来说没有买的必要，而且它重疾险的保障不全面，保障力度相对来说比较普通。

从理财方面来看，平安智能星优势不大，不仅有较高的初始费用，而且保底利率真的要比同类产品低不少，结算利率确定性也不高，收益也没有想象中那么高，对投保人极其不友善。

总的来说，平安智能星年金险不值得买。

建议想要购买理财险的朋友在下手之前看看这份高收益产品榜单：想买高收益理财保险？这10款别再错过了！

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