Question

住房按揭贷款还款决策 以等额本息法和等额本金法计算

住房按揭贷款还款决策
王先生为现年30岁的国家公务员，日前，他购买总价为100万元人民币的房屋一套，首期付款25万元后，剩下的在某商业银行办理借款期限为20年的房屋按揭贷款。王先生月工资收入8000元，请你帮王先生搜集有关资料并进行以下决策：
（1）该商业银行执行人民银行现行的按揭贷款利率，请查出现行政策20年期限的按揭贷款利率。
（2）请按照等额本息法和等额本金法分别计算王先生第1年前6个月每月应偿还的贷款本息，并计算出两种方式下应付的利息总额。
（3）在王先生现有的工资水平下，请你根据王先生个人的实际情况，为其选择一种还本付息方法，并说明这样选择的理由。
三、作业要求：
1．以列表的方法分别以等额本息法和等额本金法计算王先生第1年前6个月每月应偿还的贷款本息。
2．通过对计算结果的分析，结合王先生现有的工资水平及支付能力，选择按揭贷款利率还本付息方法。
3．分析结果字数在至上200字以上。

提示借贷有风险，选择需谨慎

Answer 1

1
1.1等额本息法：
贷款总额： 750000
商业贷款利率： 6.55%
还款总额：1347335.9
支付利息款： 597335.9
贷款月数： 240月
月均还款： 5613.9

1.2等额本金法：
贷款总额： 750000
商业贷款利率： 6.55%
还款总额：1243296.88
支付利息款：493296.88
贷款月数： 240月
首月还款： 7218.75
第2月 7201.69元
第3月 7184.64元
第4月 7167.58元
第5月 7150.52元
第6月 7133.46元
......

末月还款：3142.06
2 王先生应选等额本息法。
3 因为王先生还年轻，公务员以后升职加薪是必然的，应能妥为解决家庭孩子教育等开销问题，后期应没有太大压力。适用等额本息法。
而等额本金法适合近期经济无压力，后期有压力的那种。如果选择该法，近期还款后仅仅余下不到1000元，生活似乎受影响太大，总不至于为了房子，搞的勒紧裤带，这也有损公务员的形象。
这也仅仅是出了道题目而已，王先生还有家庭，另一半也有收入。如果另一半没有收入，那么根本就贷不到款。（贷款行一般评估月还款额不得超过月家庭收入的一半）
200字不到，但是有必要一定要200字，是不是学生作业？

Answer 2

按照目前国家的政策，首套房贷款利率最低8.5折（基本上没有），现在银行基本都在基准利率（5年以上6.55%）
等额本息还款法 本金75万 月还款额5613.9元 20年总利息597335.45元
月供本金 1520.15 利息 4093.75
月供本金 1528.45 利息 4085.45
月供本金 1536.79 利息 4077.11
月供本金 1545.18 利息 4068.72
月供本金 1553.61 利息 4060.29
月供本金 1562.09 利息 4051.81 合计本金：9246.27 利息：24437.13
2.等额本金还款法 本金75万 月还款额7218.75元 20年总利息493296.87元
月供本金 3125 利息 4093.75
月供本金 3125 利息 4076.69
月供本金 3125 利息 4059.64
月供本金 3125 利息 4042.38
月供本金 3125 利息 4025.52
月供本金 3125 利息 4008.46 合计本金：18750利息：24306.64
按照王先生的经济情况，按照银行的信贷要求，提供一个人8000元的月收入，超过了银行的最低要求（月还款额/月收入）小于50%。
所以王先生不能贷款20年，可能要适当延长年限或者提供其配偶的收入且两人月收入总和必须大约月供的2.2倍才能贷款20年。
至于还款方式的问题，要看王先生自己的经济能力和有没有提前还清贷款的打算。如果提前款款的话在不考虑还贷压力的情况下建议选择等额本金还款方法。
以上是个人意见，仅供参考。本人为银行信贷人员，数据基本O误差，希望能帮到王先生。

Answer 3

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