医保和商业保险有什么区别?
1、由政府牵头,由保险公司来提供保障;价格低、保额较高的一种百姓福利。
它有自己的局限,比如:
(1)下有起付线,上有封顶线
医保只支持在定点医院、社保目录范围内的医药费报销的,起付线一般是300-1800以上,封顶线最多只能报销32万的门诊和住院费用。
所以,超出最高上限的,没够最低下限的,你就得自己掏腰包了!
(2) 报销范围有限制,不是所有的情况都能报
社保虽然是福利,但不是啥都管。像整容、矫正视力、交通事故,医疗事故、甚至被歹徒刺伤,都不在医保范围内。
因为这些情况均不属于病理性原因,而且有可以追偿到责任人,因此这类风险只能用其他的产品比如意外险去转嫁。
除此以外,可以报销的这部分里,还有15%左右的自费比例,这也是需要自己掏钱。
(3)用药有限制,很多进口药特效药都得自己掏腰包
不在社保药品目录内的药品和医疗项目就没法报销,比如进口、特效药和呼吸机、ICU病房护理费等。什么叫社保药品目录?
目前国内上市销售的药品有十几万种,分为甲乙丙三类。
甲类是使用广泛,价格便宜的,可以百分之百报销。
乙类的药品会比同种类的甲类疗效好一些,但是更贵,报销的比例在80%左右。
丙类,非临床必须的,医保报销比例极低,基本都要自己掏钱了,如果不幸得了癌症,绝大部分进口特效药,像近些年上市的靶向药物大部分只能自费。因此,在社保用药目录内的,其实只有3000种左右。而且不同类型的医保,不同地区的社保用药目录也不一样。
(4)如果有重大疾病,比如恶性肿瘤,肝肾疾病、肺部疾病,那么在投保后发生的住院医疗费和特效药品费,都不会赔。但其他的疾病,惠民保依然可以报销。
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