Question

如何制定个人理财规划 这五个步骤必不可少

Answer 1

首先，个人理财规划需要结合自己的资产状况，包括存量资产和未来收入及支出的预期，知道自己有多少财可以理，这是最基本的前提。
其次，设定理财目标。个人理财规划要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。理财目标可能会有多个，例如买房、购车、育儿、养老等。在多个理财目标之间进行合理的资源分配，有利于个人理财规划目标的顺利达成。
第三，明确投资期限。个人理财规划目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。假如三个月后要用的钱一定不要做高风险投资的。反之，三年后要用的钱如果不用来投资，则会失去获得更高回报的可能。
第四，构建风险防范体系。清楚自己的风险偏好，不要有超过偿还能力的债务，保留好家庭应急预备金，购买人身及家庭财产保险，是保障家庭财务平稳运行的可采取措施。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，这样才能够做好个人理财规划。例如，有的客户因为自己偏好于风险较大的投资工具，把钱全部都放在股市里，而没有考虑到他有父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。
第五，进行战略性的资产分配。根据前面的资料决定如何分布个人或家庭资产，调整现金流以便达到目标或修改不切实际的理财目标，比如，有多少钱进行储蓄，用多少钱购买基金，用多少钱购买保险等。在做好了这个资产分配的工作后，然后才是投资操作层面，进行具体的投资品种和投资时机的选择。
第六，个人理财规划方案跟踪与调整。市场是变化的，我们每个人的财务状况和未来的收支水平也在不断的变化，我们应该做一个投资绩效的回顾，不断调整理财规划，这样才能更好地实现财务安全、资产增值和财务自由的境界。

Answer 2

1、做好资产规划。现金规划主要是合理分配手中的资金，可以在不同阶段不同境遇下，都能够及时拥有资金的补给。合理的分配，能够让自己在各种情况下都能应对自如。
2、避免冲动消费。消费在日常生活中是无法避免的事情，但你的消费真是必要的吗?在如今网购如此发达的社会背景下，很多消费是冲动型消费，头脑一热就购买了并不经常使用的东西，比如一本翻开看了两页的书，也可能是一件穿了一次的衣服，减少此类型的消费，节约下来能积攒一笔不小的资金。
3、选择合适的投资。个人理财在不同阶段都需要根据自身条件选择适合自己的理财平台和理财产品。根据当前的需求和资产状况理性的作出判断。常见的理财产品有银行存款、国债、货币基金、公司债券等。
4、预备教育资金。无论是给孩子还是给自己，这笔钱都是不能省的，通过学习，提升自身价值来实现人生目标或是理财目标，事情的本身就是在创造价值，无论处于人生中的哪个阶段，学习是无止境的。
5、风险管理和保险规划。个人理财有投资就会有风险，有风险就必定要有相应的保险措施。理财规划一定要注意规避风险，在承受范围内进行合理的投资，所以保险的主要目的是保障风险，在安全的前提下获取利益。