Question

投资学计算题。谢谢各位！

某企业新建大型项目，向工行申请5年期贷款8000万人民币。额度批下后借用第一笔5000万，随后提出另外3000万折算为美元贷款。但在3000万本币转美元后，企业第一次只提140万美元，几个月后提220万美元。不久工程投产，企业议价能力提高，提出将贷款利率降到基准水平，并要求利率一年一定。人民币利率提高后，企业又提前归还贷款2250万。
问：上述融资政策是否可行？有何好处，可为企业省多少资金？
答案：
1、变币种，公司省：268.2万
2、变利率，公司省：300—400万
3、提前还贷，总共省：600多万

希望有过程！

Answer 1

问题的要素不全，5年期贷款是什么利率吗？我理一下大致的思路吧。
1。变币种，中国不允许美元贷款结汇，所以先决条件是剩下的等值于3000万人民币的美元贷款必须用于进口！
分笔提款是企业资金管理的基本要求，所以不应该作为节省资金的措施。那么收益应该来源于人民币对美金的升值。
（到期美元本利合计）/到期汇率-起初美元提款数*当期汇率=收益
企业在美元提款的同时和银行叙做远期美元购汇，锁定到期还本付息所需要的人民币数。
2。变利率有两种含义：
a.从五年期的贷款利率变为一年期的贷款利率。
收益计算很简单。本金*利率差*借款期。
关键是如何说服银行将项目贷款转变为流动资金贷款。当一年期贷款到期，势必要求银行借新还旧，企业的再融资可能存在风险。
b.当贷款利率处于下降趋势，每年核定一次五年期贷款利率同样能够得到收益。不过如果利率是上升趋势，就不合算了。
3。提前还贷最简单。收益=贷款*利率*（提前还贷天数/360）