Question

请教专家该如何理财

本人和老婆目前月收入13000，我的年底奖金税后10万左右，老婆的奖金1万以内，目前小孩刚过1岁，目前无银行贷款，不需还房贷，目前个人资产存款3万，小车一部。目前家庭开支主要为养车费用以及各种生活支出，大概在5000左右。目前想进行个人理财，请专家给分析一下，该如何进行理财，谢谢。

Answer 1

可有个人事业理想？比如投资实体企业？还是有金融方面的投资打算呢？

追问

主要考虑一是小孩的教育基金，二是增加个人存款，最好是3年能有20万左右的存款。

追答

首先说下小孩的教育吧。
银行的教育储蓄（稳定、利率不错、无风险）、基金定投（收益率高、有风险、银行或者证券公司办理）、保险产品（收益率一般、不过有些附加保障）、也可以自己计划着存（办个零存整取的存折或者买个大存钱罐就可以了……）
基本就这样了。没有什么购买教育基金的说法，教育基金是说```这笔钱将来的用途是子女教育，至于攒钱的形式就多种多样了。还有，既然是教育基金，就不能有太大的风险和波动，买基金的话最好买货币基金之类的``
希望对你有用。还有你问题有点模糊，要是还有不清楚的自己补充下问题：）

补充：
教育储蓄跟有位朋友说的教育基金是一回事，按零存整取计息方法计算利息。必须小孩四年级以上方可办理。利率较普通零存整取高而且免税，限额2万凭学籍证明办理。这个等你家小孩到年龄了办

保险作为教育基金我不建议，因为收益率低，何况宏观经济进入加息通道，而保险产品的收益通常跟利息挂钩并滞后，现在买并不划算。要买保险请优先给家庭主要经济来源——如孩子父亲买……

基金定投是个好方法，而且符合你的要求。建议买两个基金。一个200（工行）一个300（招行）。每月可以直接从你工资帐户转帐，不用次次跑银行。这样15年下来到你儿子上大学，会有15W左右吧。。大概够了。基金种类可以听听基金经理的意见，不过别太当回事。个人偏好开放基金，老基金，往期表现还行的星级基金。(收益是按5%算的大概数，比较保守。)
第二，在增加个人存款这方面，如果是单纯的银行储蓄，真的很难做到，除非你的本金相当的高。金融里说的好，高风险，高收益。除非投资银行理财产品、股票、贵金属、期货等方面还可以。但要承受不同程度的风险。
偶建议你，根据自身情况，起码留60%左右的资金保家用，15%左右给家人买分保险，以备万一。15%可投入股票中，不过现在不是入股的好时机，大盘最近连续下跌，可等待底部抄底。10%左右投入黄金、白银类。不过你不懂的投资方式可先学习后再投。