你好：建行的基本利率转为LPR，还是不转好？
贷款利率主要有基础利率和LPR，金融小白该如何选择？
LPR政策出台之前的房贷利率也并非一成不变，而是在央行基准利率基础上上浮或打折，还款过程中上浮或者打折的比例不变，基准利率按央行规定的数值执行。
也就是说个人房贷本来就有跟随基准利率升高的风险，只不过从2015年10月24日到LPR政策出台之前基准利率一直保持在4.9%没有调整，导致很多人包括我在内以为房贷利率是固定的。
另外需要注意的是，不管是等额本息还是等额本金还款，还款过程中利息的数额是再逐年减少的。
假如认定未来5-10年LPR有走低趋势，此时转换成LPR马上享受降息红利是比较稳妥的选择，万一将来LPR升高，贷款本金已经大幅减少，利息上涨的绝对值也会小很多。
以前的房贷基准利率是固定的，具体多少由央行根据经济形势指定，各家银行可根据自身情况和国家、地方政策小范围调整，签订贷款合同后这个利率就不再变化了。
2019年10月8日以后新办房贷利率改为LPR定价后就变成LPR+固定点数了，实际利率每年根据LPR调整一次。之前办理的房贷也可以按规则转化为LPR+固定点数或者保持原来的利率不变，办理期限是2020年3月1日至2020年8月31日。
很多人犹豫不决甚至不愿转换LPR的最大原因是担心将来被银行割了韭菜，我开始也是这样，后来发现想多了。
这个事需要转换思维考虑，身负房贷的人在全国人口中有相当大的比例，将来银行们真要操起了镰刀就不怕韭菜集体断供？
毕竟稳定是大局，中央出台的各种政策都是为了稳定，房住不炒是为稳定，发展实体也是为稳定，万一将来LPR成为不稳定因素也会被中央及时调整。
房贷利率转化都要转的，在8月31号前没有转换的都会自动转为固定利率，如下图
转换后有浮动利率和固定利率两种，计算方式都是LPR利率+加点利率。二者加点基数一样，只是LPR利率不一样，浮动利率的LPR利率是指调整日前一个工作日的全国银行间同业拆借中心总经理5年期以上贷款市场报价利率；而固定利率的LPR利率是指2019年12月20号的全国银行间同业拆借中心5年期以上贷款市场报价利率以后保持不变。如下图
只有一次机会可以选择，选择以后就不能更改至于两种利率如何选择，则要看个人对未来LPR利率的判断了，如果认为未来LPR利率会继续下行，就采用变动模式，如果认为LPR利率会上涨，就采用固定模式。
各类人群都有房贷的，看看大家都怎么弄的，再决定好了，反正我是不急，就算到了8月，最后银行也会来找你的。
