2021年重疾保险新政策
2021年重疾保险新规正式出炉，准确来说是2020年的修订版，但正式施行的时间是在2021年2月1日，这次的新规，可简单归纳为四降、一限、两不保，分别包括以下内容：
四降：轻度甲状腺癌降为轻症、早期神经内分泌瘤、部分心肌梗塞降为轻症、轻症赔付不高于重疾保险金的百分之三十。
限制疾病数量：保障重叠度高的重疾不可增加，发病率极低的疾病需注明。
两不保：彻底删除原位癌、彻底删除交界性肿瘤。
扩展资料：
注意事项：
1、重疾险产品很多，需要多多对比、分析，结合实际情况选择。
2、重疾险保障的病种不是越多越好，要看高发疾病的保障情况。
3、疾病赔付次数、是否返还、定期或终身等要从预算出发。
4、优先考虑带有豁免的产品，且缴费期间越长越好。
参考资料来源：人民网-重疾险新定义发布 使赔付更加精准合理
关于2021年重疾保险新政策，首先说一下这次调整对消费者比较有利的地方：
1、重疾和轻症都有新增疾病，并且统一了轻症定义
重疾新规在25种必保重疾的基础上，新增三种疾病，分别是严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病和严重溃疡性结膜炎。
轻症则是新增了3种必保疾病，分别是轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症，而且在赔付比例上，规定了最高值只能是30%，不能超过这一数值。
在旧定义产品中，虽然也有约定轻症种类，但那都是保险公司自行规定，银保监会并没有作出统一定义，而且赔付比例一般都超过30%。
2、个别疾病的理赔条件变宽松
以冠状动脉搭桥术为例，旧定义产品只有开胸才能达到理赔状态，而重疾新规则是以切开心包为理赔前提，很好地体现出重疾理赔定义跟上医学技术发展，使得理赔条件更为合理。
又比如重大器官移植术，旧定义不包含小肠移植，重疾新规把小肠移植包含在内，扩大了理赔范围。
不过也有几处调整对消费者来讲不怎么友好：
1、甲状腺癌调整有点失望
在甲状腺癌赔付方面，可能就有点失望了。
因为重疾新规将I期或更轻分期的甲状腺癌移除重疾赔付范围，降为轻症，意味着最高只能赔30%保额。
而在旧定义中，按照重疾来赔，即使没有额外赔付，最低也能赔100%基本保额。
要知道甲状腺癌是目前发病率最高的疾病之一，尤其是女性，据2020年理赔数据显示，女性因甲状腺癌而获得理赔的占比有44.01%，比男性高出将近一半。
而且无论是男女，甲状腺癌的理赔率都是占最高的。
不过好在现在很多保险公司都推出择优理赔，约定在新旧定义产品中，哪款对被保人的理赔更有利，就按照那个标准赔付，比如信泰保险的达尔文3号。
达尔文3号重疾最高赔付180%保额，如果是以这样的标准赔付甲状腺癌的话，被保人将能拿到更多保险金。详细的产品分析请看：《达尔文3号下架70岁版本后，还有什么优势？》
2、原位癌不赔
在旧定义中原位癌不在恶性肿瘤保障范围内，不过有些会另外约定可以赔付，按照轻症的赔付比例来赔，比如超级玛丽3号max的原位癌可以额外赔1次。
而重疾新规还将它排除在轻度恶性肿瘤保障范围内，所以如果往后重疾新规产品没有额外约定的话，那么原位癌是不保的。
相较2007年版本的旧重疾定义，新发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》（以下简称“新重疾定义”）不仅将疾病定义分级、扩展了保障范围，还规范了多项疾病表述。
具体来看，将恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症3种核心疾病，按照严重程度分为重度疾病和轻度疾病两级；将原有25种重疾定义完善扩展为28种重度疾病和3种轻度疾病，并适度扩展保障范围；根据最新医学进展，扩展对重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术等8种疾病的保障范围，完善优化了严重慢性肾衰竭等7种疾病定义等。
此外，新重疾定义将部分重疾的名称和定义的描述进一步规范。如在人体损伤标准相关内容上，对旧规范中“肢体机能完全丧失”的表述，修改为使用行业标准《人身保险伤残评定标准及代码》中“肌力”的相关表述。
扩展资料：
对于重疾定义迎来修改的原因，中国精算师协会创始会员徐昱琛分析称，首先，13年间，部分疾病的治疗手段及赔付情况有较大变化，所以有必要进行修订；其次，部分轻症的赔付比例随着保险公司的产品创新不断提高，现在业内最高的轻症赔付比例已经达到了40%乃至50%。
所以这次监管应该也是要把它调整到30%；最后，有些疾病的定义不明确或者治疗手段有发展，所以在新的定义当中要进行明确，可以减少一些纠纷。
参考资料：人民网-重疾险新规落地 设立88天过渡期
2021-09-17 · 百度认证:北京广发保险经纪官方账号
广发保险经纪
一、新增重疾和轻症，规范了轻症定义
1.重大疾病病种数量将由25种扩展到28种，新增了严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎3种重度疾病。
2.，首次引入轻度疾病定义，将三种轻症：轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症纳入了必保范围，且赔付比例规定上限为保额的30%。
3. 对部分疾病的核赔更加宽松。《新规》放宽了部分定义条目赔付条件。例如，按照旧规范，“心脏瓣膜手术”的赔付必须有“实施了开胸”这一限定条件。同时，对于备受关注的甲状腺癌去留问题，根据疾病严重程度进行了分级，并按照轻重程度进行分级赔付。根据最新医学实践，科学划分疾病等级，合理区分重度疾病与轻度疾病，使赔付更加精准合理。
根据最新医学进展，《新规》扩展对重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术等8种疾病的保障范围，完善优化了严重慢性肾衰竭等7种疾病定义。
二、《新规》的缺点
1. 甲状腺癌赔得少了
在重疾旧规中，恶性肿瘤是重疾的一种，而甲状腺癌属于恶性肿瘤，因此甲状腺癌一般是按100%保额赔付的。但是，《新规》将TNM分期为Ⅰ期或更轻分期的甲状腺癌剔出了重疾范围，认定属于轻症，即大多数新规重疾险只能赔30%保额。
2. 原位癌不再是必保疾病
在重疾旧规中，原位癌不在恶性肿瘤保障范围内。《新规》则规定原位癌不在恶性肿瘤和轻度恶性肿瘤保障范围内。很明显，原位癌的理赔门槛更高了。
3. 急性心梗理赔门槛变高
以前较重急性心肌梗死是以“急性胸痛”等模糊概念来认定理赔，而现在增加了临床数据，更加严格规范。
买保险怕被坑，怕买贵，建议你先看看这个：避坑！90%的人买保险会遇到的问题，都跟它们有关
市场上的重疾险比较繁杂，如何选择适合自己的重疾险呢？从业几十年的保险顾问可以给你答案→《超实用懒人攻略：不同预算的重疾险推荐！看看哪款适合你？》
第一，优化重大疾病的分类。将原来的同级分组体系，调整为分级体系。分级体系是指将重症、中症和轻症按照重严重程度进行划分。这种分级体系往往会伴随赔付比例的划分产生，因此恶性肿瘤单独分组可能会被取代，而且赔付重症中重大疾病赔付将面临调整，对于部分患其他重疾的投保人明显是不利的；
第二，重新增加了3种重症和轻症的疾病。新增轻症3种分别是：轻度脑中风后遗症、较轻急性心肌梗死、轻度恶性肿瘤。种新增重疾分别是：严重克罗恩病、严重慢性呼吸功能衰竭、严重溃疡性结肠炎；
第三，在新规的重疾险中对于恶性肿瘤和严重肺动脉高压的承保条件变严格，但是在25种国家必须承保的重大疾病中有7项变宽松，其余的保持不变。
对于重疾保险有什么疑问的可以咨询薄荷保，薄荷保是技术驱动的第三方保险服务平台，坚持以互联网和新技术为驱动力，创造保险行业的新动能，让所有人买保险更轻松更安心。
