Question

平安人寿智能星万能险有没有坑？值不值得买？

Answer 1

平安人寿家喻户晓，但是它的产品就总是让人觉得很迷惑，产品"美颜"太厉害了~

就好比它以前公布的平安智能星年金险，白花钱的家长不在少数。学姐今天就再给大家来说一说，为大家分析一下平安智能星的套路！

不急着开始，先让我们通过这篇文章大致认识一下平安智能星吧：

平安人寿怎么样,有哪些坑套路,深度分析

废话少说，咱们进入正题吧！

一、平安智能星万能险这个产品，光是这几点就劝退了！

我们一起来解读下平安智能星万能险的产品保障图：

平安智能星万能险的这些不足之处让人很厌恶：

1.年金领取时间长

年金险是平安智能星的主险。

在测试之前，这肯定是给孩子们定制的，学姐心里这么想，领取时间应该会比较早，若是领取时间不晚，就类似于把孩子的教育金提早存下了～

然而，没想到存在平安智能星里的这笔钱还得到了60周岁才能领取。清楚了这一点的我，直接呆住。

学姐就奇了怪了，为什么一款以孩子为主要消费群体的年金险，最重要的竟是他未来的养老生活？难道不是优先考虑教育？！

千万别想着买年金险哪款都一样，下面这些点要是不多加防范，马上让你中圈套：

学会这招，远离年金险99%的坑

2.捆绑寿险

大家应该都清楚，设立寿险寿险就是为了降低家庭经济支柱因身故而给家庭带来的风险，但是年龄小的孩子0-17周岁时，还不存在家庭经济责任，给他们买寿险本身就没道理！

并且，平安智能星竟然给这些小孩制定了定期寿险的保障责任，这吃相真的不一般。

从内容上看，附加险定期寿险配合主险年金险做得很到位：

可看出来，假设没有没有附加定期寿险，被保人离世于第2年，平安智能星设计的赔付唯独只有账户价值。而第二年保费交了14000元，账户价值只有8000多元，这样身故保障就很不给力了。

但是假设附属了定期寿险，那么主险中第1周年日身故时的同等的赔付条件，大家就可以享受到啦，也就是取较大者，可获赔已交保费14000元！考虑到自己的孩子，家长谁又不愿意选择捆绑呢？

年金险一般都有身故保障金，而平安智能星非常厉害，它能够把这责任拆分开来。少数分给主险，大多数留给附加险，这样就把自己强行给孩子捆绑寿险的这一做法，变成合理的事情了——这套路，真是厉害了！

那就疑惑了，为什么平安智能星万能险要如此煞费苦心呢？下文即将揭晓！在此之前，我先强调的一点是：

万能险理财安全？一文起底万能险！

二、看完平安智能星万能险的收益好，怪不得它停售了！

按照资本的逻辑，产品所做的初衷，其最终目的就只有2个字——赚钱。

从产品形态上来看，万能型年金+定期寿险说的就是平安智能星。万能险的主旨在于既能钱生钱，又能给人保障。

让我们共同分析下万能账户的基本形态：

如果我们的保单账户有保费流入价值之后，我们需被扣除的费用有:初始费用，保障成本。

要是平安智能星这款产品的话，保障的主要成本就是指附加险定期寿险。

可是大家都清楚，定期寿险不但不适合儿童，它还有一个特点，随着时间的推移，保费会越来越贵，也就是说你的万能账户被扣的钱会越来越多。

而且，平安智能星这款产品还有一个让人感觉鸡肋的点就是它的保底利率只有1.75%，水平处于低档阶段！现在有一些万能险保底利率很高，至少有2.75%，然而平安智能星在保底利率上，一比就很垃圾了。

学姐计算了一下，以这个1.75%利率去算，平安智能星是为了给零岁的宝宝投保的，在其14岁的时候其账户价值才会接近已交保费总和，而此时你都快差不多交完保费了。

万一在孩子15岁之后想取出一些钱作为教育基金或者退保，放在银行存定期的收益可能比你真实的收益还要多！

学姐总结：

平安智能星这款产品，已经早就被下架了。

必须承认，这款老产品也太多猫腻了，如果没有看学姐的测评就买了的话，真的非常容易吃亏。

就说一个问题，只把定期寿险挂在孩子身上，就非常不贴心了。

【写在最后】

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