Question

案例分析 张某为其妻子王某投保了一份定期寿险

保险金额为10万，保险期间为5年，张某为受益人。半年后张某与妻子离婚，离婚次日王某意外死亡。对保险公司给付的10万保险金，若：
1.王某生前欠其好友刘某2W，因此刘某要求从保险金中支取2W，你认为这种做法对吗？为什么？
2.王某的父母提出，张某已与王某离婚而不具有保险利益，因此保险金应该由他们以继承人的身份作为遗产领取。你认为对吗？ 为什么？

Answer 1

楼上的回答基本全部错误。

1、这种做法是错误的。

首先我们要判断该笔保险金是否属于王某的遗产。
如果是王某的遗产，那么王某的继承人必须履行偿债义务，所以债权人能否获得这笔保险金中的2W关键在于这笔保险金是不是遗产。

根据《保险法》第六十三条规定，保险金只有以下三种情况：1、被保险人没有指定受益人；2、受益人先于被保险人死亡又没有其他受益人；3、受益人放弃或者依法丧失受益权，保险金才能作为遗产，由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金的义务。案例中王某指定张某为受益人，可见该保险金存在受益人，不能作为被保险人的遗产处理，既不能支付给刘某用于偿还债务。

2、不对。

《保险法》的规定：“人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定”、“被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人，保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单上批注”。
案例中王某离婚后并未更改受益人，所以其前妻还是这份保单的受益人。保险金应归前妻所有。

Answer 2

首先要认定的是保险受益人得到的10万元保险金是保险公司依据保险合同的条款支付给张某的。与其他人无关。
对于1.王某欠其好友的2W，是属于王某的债务，王某已死亡，应由王某遗产的继承人从王某的遗产中偿还。
2.保险受益人不以张某和王某的婚姻是否存续而改变。除非在没有出险前办理变更。王某父母只能继承王某在与张某离婚时分割的财产部分。假如该保险受益在离婚时经过协议分割给了王某，王某的父母才能继承这部分遗产。