Question

平安人寿智能星万能险值不值得买？注意哪些问题？

Answer 1

前不久，银保监会官网发布了《关于2021年第一季度保险消费投诉情况的通报》。

报告告诉我们，投诉最多的人身保险公司是平安人寿，比第二名的中国人寿的一倍多，它的投诉量为5213件！

平安人寿家喻户晓，不过它的产品就非常迷惑，产品"美颜"太厉害了~

比方说它从前设计的平安智能星年金险，有不少家长的钱都被坑了。学姐今天就再来讲一讲，替大家细数平安智能星的手段！

首先，这篇文章对我们了解平安智能星很有帮助：平安人寿怎么样？哪些产品？有哪些坑套路？

不说那些无关紧要的，赶快分析吧！

一、平安智能星万能险这个产品，光是这几点就劝退了！

跟学姐一起来研究一下平安智能星万能险的产品保障图：

平安智能星万能险的这些地方是不被人喜爱的：

1.年金领取时间长

平安智能星的主险就是年金险。

评估之前，学姐认为这专门是给孩子的的保险，领取时间该当很早才对，假设早领取了，那么就相当于给孩子存了一笔教育金~

但是，万万没想到平安智能星是要满了60周岁后才能领的一款保险。知道这个真相后，我当场直接怔住了。

学姐特别困惑，为什么我们买给孩子的一款年金险，最先关注的竟是他未来的养老生活？考虑教育不是首要目的吗？！

2.捆绑寿险

大家应该都心知肚明，寿险主要对抗的风险是家庭经济支柱遭受身故的这种风险，且小孩小的时候，如0-17周岁时，是不具有家庭经济责任的，给他们买寿险本身就没道理！

但是，平安智能星是把定期寿险的保障责任捆绑给小孩的设计，这吃相真的有够难看的。

从内容上看，附加险定期寿险配合主险年金险做得很到位：

可得若是没有附加定期寿险，第2年被保人死亡的话，平安智能星只能赔付账户价值。而第二年保费交了14000元，账户价值只有8000多元，这样身故保障就不太够看了。

不过假使设置了定期寿险，那么主险中第1周年日身故时的同等的赔付条件，大家就可以享受到啦。这就是会赔付较高金额的选项，可获赔已交保费14000元！家长们为了孩子，都是"十分"愿意捆绑的。

年金险一般来说都涵盖了身故保障金，而平安智能星非常厉害把这责任拆分开来。主险剩一小部分，大头留给附加险，如果这样的话，就相当于自己给孩子捆绑寿险的行为合规合理了——这做法真心佩服！

那就有朋友们不懂了，究竟平安智能星万能险要如此费心是为了什么呢？下文就来和大家一起分析！

在此之前，我先和大家讲清楚：用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！

二、看完平安智能星万能险的收益好，怪不得它停售了！

产品怎么做都是参照了资本的逻辑的，其最终目的就只有2个字——赚钱。

万能型年金+定期寿险是平安智能星的产品形态。万能险就是一个既能钱生钱，又能给人保障的险种。

我们先来看看万能账户的基本形态：

可见，当我们的保费流入保单账户价值后，我们需要被扣掉一系列费用——初始费用+保障成本。

倘若平安智能星这一款产品，保障成本主要指的是附加险定期寿险。

然而你们都懂，定期寿险不单说儿童不适合选用，它有一个弊端，保费会随着孩子的成长不断增加，可以这么说，你的花费的钱会越来越多，

并且，平安智能星这款产品还有一个鸡肋之处还在于它的保底利率只有1.75%，远远不及高档水平！在看一些现在的万能险，保底利率很高的万能险，至少有2.75%，平安智能星这种保底利率都有胆放出来，太差劲了。

用这个1.75%的利率算，学姐来计算一下为了零岁的娃投保平安智能星，账户的价值是在其14岁的时候才接近已交保费总和，而此时的你保费已经差不多交完了。

假设在孩子15岁后想要取钱作为教育金或者退保，放在银行存定期的收益可能比你真实的收益还要多！

平安智能星确实很坑，于是学姐不再多说，想要深入了解的朋友们就可以看一下这篇文章：网上都说「平安智能星」不好，是真的吗？

学姐总结：

平安智能星这款产品，现在已经没有了。

说实话，这款老产品也太多坑了，要是没看过学姐的测评就买入，真的要吃大亏的。

就说把定期寿险捆绑在小孩保险上，就让人掉了很多好感。

【写在最后】

我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

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