平安人寿智能星年金险有没有坑？怎么买？
2021-08-09 · 百度认证:广州小秋阳信息技术有限公司
学霸说保
平安智能星万能型年金险的热度一直很旺，不少家长都想给孩子买一份这样的"万能险"。
代理人往往会把它诉说的非常完美无瑕：各种好处提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也提供重疾、身故、意外等保障。
听起来是不是就觉得很靠谱的？然而，事实还是需要你去多了解才知道的，这种保险其实不算是很优秀的产品。
在分析开始前，先带大家了解一下什么是万能险：
一、平安智能星年金险保障怎么样？
话不多讲，先让大家看看保障图，来帮助更好的理解产品的形态：
如上图层所展示可以看出，主险和附加险相组合就构成了平安智能星年金险。
主险：主要是负责理财的，产品是智能星万能险。
附加险：包括重疾、定寿、意外等保障，主要负责用万能账户里的钱来给被保人进行保障。
其中，1年期智能星寿险是需要同时购买的，其他的附加险是可以进行选择的选项。
下面，学姐挑选平安智能星金险的重点给大家分析这个保障。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险对于承保人的要求是年龄在0-17岁，换句话说也就是承保人群为未成年人。
对于寿险这一块，其主要的适用人群是家庭的经济支柱，主要功能是防止家庭因失去经济支柱而难以维持正常生活情况的发生，转移经济风险。
但是一般来说，未成年人难以担当家庭经济支柱，购买寿险并没有太大意义。
而且，平安智能星寿险保额和重疾保额是可以同时都能享受的。
不妨通过一下例子来看一下：假如小王将智能星年金险作为自身保障，此外还附加重疾险，那这样保障寿险和保障重疾险的钱就只有15万。要是小王确诊了癌症，结束重疾理赔12万以后，留给寿险的保额只有3万，如果后期不幸去世了，赔偿金只有3万元。这有点难以接受吧！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然能附带重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障十分不全面。
该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症还需要自己掏钱治病。
市面上非常好的重疾险都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。
对比之下，平安智能新附加的重疾险简直是错漏百出的鸡肋产品！
讲再多也没用，大家自己去研究一下平安智能星附加的重疾险和抢手的重疾险之间有什么不同就知道了：
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星本身类型是万能险型年金险中，其万能账户的收益不是很好。
该产品万能账户规定的保底利率为1.75%，对应的日利率为0.004795%，高于保证利率的那部分收益，像是结算利率就不能肯定。
然而说实话在万能险市场上，保底利率可以达3%的产品也是不在少数的；结算利率没有确切的数值，对收益的实际情况了解的不多，真的有很大的不确定性。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本方面就举重疾险这个例子吧，到现在为止市面上通常都是选用均衡费率，商定好应交保费数量和缴费年限，而后分摊到每一年，所以每一年的费用一律一样。
而平安智能星缴费选择的费率是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额也会随着年龄的变化而发生相应的变化，并且是正比，对投保人来说简直是噩梦。
三、总结
按照保障方面来看，平安智能星的寿险是一起售卖的，并不适合不承担家庭责任的未成年小孩购买，而且在重疾险的保障范围上有着非常大的缺陷，保障力度做的真的不是很好。
根据理财层面，平安智能星也并不占优势，不但包括非常高比例的开始费用，而且保底利率的的百分比是低于同类产品的，结算利率也还不能明确，收益也没有想象中那么高，对投保人极其不友善。
总体来说，学姐不推荐朋友们入手平安智能星年金险。为大家提供相关理财险榜单,供大家参考学习：
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