Question

为什么不建议买理财保险

Answer 1

首先，保险理财综合收益率低

这个是最重要的，也是为什么不建议大家去买理财型保险。

为什么保险理财收益率低，因为它本质上还是保险，它要给你保障，必然会“分走”一部分收益。

本身，你如果买纯消费型的保险，会花一笔钱。就这个钱，很多人都算不明白到底怎么样是划算怎么样是不划算。

一旦保险公司再在里面加上满多少年返还你120%、130%等，就更加算不清楚到底划不划算。

当然，我们也不用算，当然是不划算。

有一种职业，叫精算师。

听名字就知道，精于算计的老师。几乎所有的精算师，都是给保险公司工作的，他们专门算各种保险产品的收益，利用各种模型，概率等，使得保险公司怎么卖都赚钱，而普通人几乎不可能算得过保险公司。

因此，不要试图去占保险公司的便宜，你很难获胜。

最简单的就是：花钱买保障，不跟保险公司进行其他额外的理财上的交易。

这种情况保险公司的利润是最少的。

现在很多保险产品和各种互联网产品合作，包装下来年化收益可以给你看到5%以上，甚至6%的，其实大部分都是嘘头。绝大部分产品的保底利率只有2.5%。

作者：罗叔生门
链接：https://www.jianshu.com/p/7efef9bed608
来源：简书
著作权归作者所有。商业转载请联系作者获得授权，非商业转载请注明出处。其次，保险理财的周期长，流动性差

绝大部分理财型保险，周期都非常长。

短则几年，多则几十年。

如果你自己理财，就是把钱放到银行，也是时间越长，收益越高。

但是保险理财可能你放了几十年，最后综合收益也就跟你自己银行理财一年的收益率差不多。

显然，从时间上看你就亏了。

另外一点，流动性差。

保险费你每年都要交，但是如果你只是每年往银行存钱，你想拿钱出来的时候，基本上即使是定期，也会一段时间就释放出一定本金出来了。

但是保险理财你可就不能随便拿钱出来了。

当然，保险公司考虑到你的资金流动性，会很“人性化”地给你保单抵押的功能，你可以利用你的保单，从保险公司借钱，保险公司只收很低的利息。

但是这个很低是相对的，比保险公司给你的收益还是要高的。

因此，保险公司拿你的钱，贷款给你，你还要付利息给保险公司，听着是不是有一些荒谬?事实就是如此。

最后，保险公司其实它们的资金投向都不是很透明

不过好在这点不需要我们关心，因为保监会一直在帮我们监管者保险公司。

虽然保险公司可以拿着我们的保费去做各种投资，去买股票等，但是基本上我们的保单在到期前是一直生效，即使一个保险公司倒闭了，保监会也会让另外一个保险公司继续履行你的保单合约，只是更麻烦一些。

作者：罗叔生门
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来源：简书
著作权归作者所有。商业转载请联系作者获得授权，非商业转载请注明出处。目前在我国开展的理财保险险种主要有分红保险、投资连结保险和万能保险。通过保险进行理财，是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。
不管是买哪种保险，针对不同的人群，都有不同的险种，所以在选择理财保险的时候，一定要理智、谨慎，任何投资都是有风险的。

Answer 2

为什么不建议买理财保险实质上还是要看个人的需求来判断的，有的人在基础保障未配齐的情况下，盲目追求收益选择买理财保险，把所有流动资金都投进去了，这类情况肯定是不建议买理财保险的。

奶爸也总结了部分不建议买理财保险的原因，供大家参考：

1、灵活性较差，投资周期长
无论是年金险亦或者是增额终身寿险，其保单收益都需要一定的时间才能超过我们所交的保费，年金险一般为10-15年，增额终身寿险则是为5-10年；
这个期间相当于封闭期，保单的现金价值是远比总保费要小的，如果在这个时间段急需用钱，那么这份保单的价值就不如银行存款了，毕竟银行不吞本金还有利息。
而如果是刚刚过了这段时间的中前期，保单收益也是较低的，可能还不如放银行存定期；只有到了中后期，理财保险的收益才能真正显现出来，这个时间跨度一般来说都是比较长的。
这期间会发生什么事请谁也无法预测，不少人就是在这点上吃了亏，所以才不建议别人买理财保险；
2、产品种类繁多
理财保险的种类众多，不同保险公司推出的不同保险产品也千差万别，不同产品在收益上甚至能差好几倍。
有的人还会在基础保障没有完善的时候，盲目去配置理财保险。
最好还是要多款产品进行对比，通过现金价值和可领年金等等，选择适合自己保险产品。
以上就是奶爸的回答，希望能有所帮助。

Answer 3

这几种情况下奶爸不建议买理财保险，我们可以审查一下自身条件情况，再选择要不要买理财型保险。
理财型保险的保费一般比较贵，而且周期很长，要连续缴纳几十年，要等到合同结束或者是规定时间才能取出，但是在生活中难免有人会碰到急用钱的情况，大部分人都会选择问问保险公司能不能把这笔钱拿出来用，得到的回答是只能退保。
相较于保险合同到期，退保能拿回来的钱，可能只有二分之一，这就导致很多人认为保险公司就是在圈钱，明明是自己的钱，想提前取用居然还要我们自己承担损失，这就导致理财型保险在人们心目中越来越“坑”。
第一项：其他险种有没有配齐梧桐君常说，买保险要做到先保障，再理财，不然你为啥要买保险呢，你是真的冲着理财型保险那点收益去的吗？不见得吧，很多人就是在买保险的时候，从原来的想给自己一份保障的心态，慢慢转变成“买保险不花钱”的心态。但世界上哪有这么两全其美的事情呢，想要理财收益，那么保障的范围肯定就小，所以就需要自己来配置其他险种，给自己一个更全面的保障。
第二项：经济情况理财型保险的缴费周期非常长，加上保费也高，所以在买的时候，一定要认清自己的经济情况，不要想着通过理财型保险赚多少钱，这类保险不能让人实现财富自由，顶多可以帮我们积累一下财富，等老了或者退休了，这笔钱能给我们提供一个更美好的晚年生活。所以不难看出，理财型的保险，更适合有一定经济基础，只想通过低风险的投资方法，给自己累积一定的财富，以免出现什么后顾之忧，普通人很难等到理财保险到期。
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