Question

5年期以上贷款lpr利率

5年期以上贷款lpr利率

提示借贷有风险，选择需谨慎

Answer 1

中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2020年11月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR3.85%，5年期以上LPR为4.65%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。贷款市场报价利率（LPR）由各报价行按公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式报价，由全国银行间同业拆借中心计算得出，为银行贷款提供定价参考。目前，LPR包括1年期和5年期以上两个品种。
一、什么是LPR
贷款市场报价利率（LPR）是指：由18家报价行完成报价后，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算得出并发布的利率，包括1年期和5年期以上两个期限品种。自2019年8月20日起，LPR于每月20日（遇节假日顺延）9点30分在全国银行间同业拆借中心和中国人民银行网站公布。
为什么要改成LPR
根据人民银行的利率市场化改革要求，为深化利率市场化改革，提高利率传导效率，推动降低实体经济融资成本，中国人民银行决定改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制。
二、LPR转换对象是谁
大部分银行2019年9月前对标人民银行基准利率浮动的个人贷款客户，主要剔除以下类贷款：固定利率贷款
房贷纯公积金贷款
房贷组合贷款中公积金部分LPR是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。更具体来说，LPR由具有代表性的商业银行以公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率MLF）加点形成的方式报价，经交易中心去掉最高和最低报价后算术平均，向0.05%的整数倍就近取整计算得出。公众可以在交易中心和央行官网查询，更新日期为每月20日，遇节假日顺延。
这个金融专业术语进入公众视线，源于2019年末央行发布的30号公告。公告就存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR进行了详细说明，特别强调了商业性个人住房贷款转换的特殊性与相关细则；并要求自2020年1月1日起，各金融机构不得签订参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款合同。
三，相较于30号文在企业经营贷引起的微小涟漪，LPR在个人商业用房贷引起的震动，犹如巨石入海，激起千层浪。因为企业融资短中期贷款居多，加点数值可由借贷双方协商。而商业房贷人还款周期长（基本都在5年以上），抗风险能力稍差些。
一时间，全网贷款购房群体讨论不休，究竟改为LPR浮动利率加减点方式，还是延续原固定利率更合适，毕竟定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。如果LPR下降，长达几十年的房贷总额少一部分，确实能够减轻经济压力；倘若LPR持续攀升，月度还款额激增，也是一笔不小的开支。
可喜的是，自央行宣布改革完善LPR形成机制的2019年8月开始，LPR连连下降，2020年2月创下新低。到了30号文的第一个时间节点（3月1日）
四 ，购房群体发现，按照当前LPR持续走低的趋势，调整为浮动利率加减点方式是明智的选择。头脑更加灵活的秋冬季购房群体将重定价日设为贷款发放日；一批2019年8月的购房者甚至在2020年8月享受到较低利率，月还贷额少了许多。LPR保持不变利好存量房贷利率，无法阻挡新增房贷利率上涨如果说2020年的存量浮动利率贷款的定价基准转换LPR操作，目前已经让先存量房主沾沾自喜，并由衷地希望LPR维持原位或者越来越低。那么还未“上车”的购房者情况并不乐观。因为无论LPR动与不动，该群体所执行的房贷利率都会受到影响。