Question

别再为选保险范愁了，三口之家该怎么买保险

Answer 1

购买家庭保险主要是为了保障家庭风险，并进一步实现家庭资产的保值增值。目前，保险产品琳琅满目，数量众多，购买个人保险尚且容易挑花了眼，配置三口之家的保险该从何入手呢？我们来一起了解一下。
一、家庭保险是什么？
首先我们要清楚地知道，一个家庭是可能面临着诸多风险的，比如：重大疾病风险、身故风险、医疗风险、意外风险等等。这些风险中，任何一种风险的发生，都可能对一个家庭带来不小的打击。对于三口之家，家庭保险主要有两大块的保障内容：家庭成员的人身保险和家庭共同财产的财产保险。家庭成员的人身保险细分内容主要体现在医疗，意外，养小等方面。家庭财产保险的细分内容主要就是涉及到大宗财产的车，房子等，如果是企业主，还要考虑自己所拥有的工厂或企业的人，财，物的财产保险问题，这些都属于家庭财产保险的范畴。

二、家庭保险的一般购买原则
那么，怎么来配置适合自己家庭的保险产品呢？一般来讲，有三项购买原则。
（一）与收入结构相匹配。保险产品的购买应该充分考虑家庭的收入结构和收入水平。保险产品的购买最主要的目的还是在于风险保障。也就是当家庭出现一定的风险冲击的情况下，能够及时有效的得到经济补偿，降低风险影响。
1.对于普通收入家庭来说，抗风险的能力本身比较弱，一旦发生意外便容易让原本不富裕的家庭雪上加霜。同时，也因为家庭收入有限，购买保险不宜过多，更应侧重于保障类的保险，达到保障的一定范围即可，这样不仅能抵御一部分风险，还能给家庭一份安心。
2.对于中等收入家庭来说，因为家庭收入相对富余，在考虑家庭风险保障的基础上也进一步有实现资产保值增值的需求。所以，中等收入家庭的保险配置应该更多地考虑兼具保障和分红功能。在抵御家庭风险的同时，能为家庭生活多一份物质保障。
3.对于高收入家庭来说，因为家庭收入高，资产实力比较强，抗风险的基础好。所以高收入家庭的保险配置应该更加注重保护原始生产力。可以选择配置大额的年金型保险或者其他分红型保险产品。规避风险的同时，让家庭财富更加稳定，让幸福代代延续。
（二）先大人，后小孩。对于一个家庭来说，可能父母的眼里都是孩子，总是想着优先给孩子买。殊不知，家庭的主要收入是来源于夫妻双方，他们才是家庭的顶梁柱，是家庭的重要保障。所以在配置家庭保险中应优先保障夫妻双方，而保险的受益人可以是孩子，这样更有利于家庭的整体发展，给予孩子最多的保障。
（三）先人身，后财产。人是家庭最主要的构成单元，也应当是家庭风险保障的首要因素。对于一个家庭来说，家庭的幸福美满首先离不开家庭成员的健康平安。所以在配置家庭保险的过程中，应当首先考虑家庭成员的人身保险，优先获得一定的人身保障。其次，再根据财力情况配置一定的财产保险，以尽可能降低财产的风险损失。家庭中的风险防不胜防，因客观考虑财力情况，把“好钢用在刀刃上”，一般在家庭保险资产的配置中，购买占比建议在20%左右。根据家庭情况选择最适合的保险配置方案，才能起到“保费少、保障全”的作用。