Question

平安人寿智能星年金险好不好？有什么优缺点？

Answer 1

平安智能星万能型年金险的热度一直很旺，很多家长都想给孩子买一份这种"万能险"。

代理人把他描述的很完美：这简直就是大大的好处，既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。

听起来很诱人是不是？然而，当你去深入了解后才会知道真实的答案，这种保险其实不是很好。

在分析开始前，先带大家了解一下什么是万能险：万能险，理财收益安全稳定？还一文起底！

一、平安智能星年金险保障怎么样？

不说那么多了，先给大家上保障图：

如图所示，平安智能星年金险的构成形式是：主险+附加险。

主险：主险的产品为智能星万能险，其主要进行负责理财；

附加险：在附加险中包含了重疾、定寿、意外等的保障，花主险万能账户中的钱用来负责给被保人提供保障。

其中，附加险的购买方式为自主选择的，而智能星1年期寿险必须同时购买。

接下来，学姐通过平安智能星金险的保障重点给大家进行讲解分析。

1. 捆绑定期寿险

平安智能星年金险其主要被投保人的年龄门槛为0-17岁，也就是说这款产品主要是针对未成年人来进行承保。

寿险的主要适用范围是家庭的经济支柱，此险种可以在失去家庭支柱时发挥转移经济风险，从而保证家庭正常生活运转的作用。

然而在平常的情况下，家庭的经济责任不会落在未成年身上，购买寿险并没有太大意义。

而且，平安智能星寿险保额与重疾保额是共享的。

例如：假如小王选择了智能星年金险，另外附加重疾险，寿险和重疾险的一同拥有15万的保额。假使小王遭遇了癌症的袭击，那么理赔12万后，寿险保额只剩下3万，假如后期不幸身亡了，赔偿金额也只有3万元。这也太坑了！

2. 重疾险基础保障缺失

平安智能星虽然能附带重疾险，但是这个可附加的重疾险所提供的保障不是很全面。

该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症，没有任何补偿，只能自己出钱治病了。

而且在市面上还是有很多优越的重疾险基本都会包含轻症、中症和重疾三方面的保障。对比之下，平安智能新附加的重疾险简直就是漏洞百出的产品!

说再多还不如大家把平安智能星附加的重疾险和优质重疾险做个比较：全国热门的136款重疾险大盘点

二、平安智能星年金险收益好不好？

1. 保底利率较低，结算利率不固定

平安智能星其实是万能险型年金险的一种，其万能账户的收益不太好。

该产品万能账户设计的保底利率为1.75%，那么所对应的日利率为0.004795%，保证利率之上的投资收益，比如说结算利率是不确定的。

在万能险市场上，其实有挺多产品的保底利率可以有3%；但是结算利率不能肯定，也不能明确收益的实际情况，不确定性过多。

2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费

保障成本以重疾险为例子，目前市面上采用的是均衡费率，约定好应交保费数量和缴费年限，然后均摊到每一年，所以每一年的费用都是一样的。

而平安智能星缴费就不是采用上述所说的方法，它选用的是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额和年龄的关系呈正相关，对投保人来说真的是太不友好了。

三、总结

从保障方面来看，平安智能星的寿险是硬性捆绑的，并不适合不承担家庭责任的未成年小孩购买，而且重疾险的保障范围有较大缺失，保障力度也不够。

依据理财这一块，平安智能星可以说是没有优势，不仅仅涵盖极高比例的起始费用，而且保底利率与同类产品相比差距真的还蛮大的，结算利率也不是很肯定，收益相对来说就没有很高了，对投保人来说不够友好。

先跟大家说明，我并不推荐平安智能星年金险。在买理财险之前建议大家先看看这个榜单：想买高收益理财保险？这10款别再错过了！

【写在最后】

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