Question

平安人寿智能星年金险好不好？贵吗？

Answer 1

平安人寿智能星年金险是一款理财型产品，适合为0-17岁少儿群体投保。但也有不少缺点，主要有捆绑定期寿险、重疾基本保障有缺失、保底利率较低、结算利率不稳定等，总的来看性价比并不是很高。保费根据被保人二第年龄和选择的保障不同会有所不一样，但一般并不会很便宜。

平安智能星万能型年金险的热度始终都保持不变，很多家长都想给孩子买一份这种"万能险"。

毕竟，代理人描述造的很完美：又是支持用作教育金，婚嫁金，养老金等，又是保障重疾，身故，意外等。

这听起来简直就是让人无法不心动呢？然而，事实还是需要你去多了解才知道的，这种保险真的没有那么优秀。

在分析开始之前呢，先给大家科普一下什么是万能险：用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！

一、平安智能星年金险保障怎么样？

话不多说，大家先看保障图，这可以帮助大家很好的认识产品：

就像上图呈现出的那般，平安智能星年金险的构成形式是：主险+附加险。

主险：智能星万能险，负责理财。

附加险：含有像重疾、定寿、意外等的保障，主要负责利用主险万能账户中的钱来给被保人提供保障。

其中，附加险的购买方式为自主选择的，而智能星1年期寿险必须同时购买。

接下来，学姐给大家整理分析了平安智能星金险的重点保障内容。

1. 捆绑定期寿险

平安智能星年金险主要是针对0-17岁的人群设计的，也就是说承保人群为未成年人。

寿险的适用人群是家庭经济支柱，主要功能是防止家庭因失去经济支柱而难以维持正常生活情况的发生，转移经济风险。

然而在平常的情况下，家庭经济责任更多的是在成年人身上而不是未成年人，即使购买了寿险，也不会发挥有效作用。

而且，平安智能星寿险保额与重疾保额是共享的。

不妨假设这样一个情境：小王认为智能星年金险值得购买，此外还附加重疾险，那这样保障寿险和保障重疾险的保额就只有15万。倘若小王不幸患上了癌症，重疾赔付12万后，寿险可用保额只有三万，要是不幸去世，也只能赔偿3万元。这也太坑了吧！

2. 重疾险基础保障缺失

平安智能星虽然可以选择附带重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障很不全面。

该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症，没有任何补偿，只能自己出钱治病了。

目前市面上好的重疾险都会包涵轻症、中症和重疾三方面的保障。

对此看来，平安智能星附加的重疾险真的是实用性很低！

不相信的话，可以对照一下平安智能星附加的重疾险和那些比较受欢迎的重疾险：全国热门的136款重疾险对比表

二、平安智能星年金险收益好不好？

1. 保底利率较低，结算利率不固定

平安智能星本身类型是万能险型年金险，但其万能账户的收益不是很好。

该产品万能账户的保底利率为1.75%，日利率为0.004795%，高于保证利率的那部分收益，比如说结算利率是不确定的。

然而说实话在万能险市场上，实际上有很多产品的保底利率为3%；然后结算利率未知的话，对收益的实际情况也不是很了解，不确定性超级大的。

2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费

保障成本方面，就拿重疾险来讲解一下，目前市面上采用的是均衡费率，应交保费金额和缴费年限事先说好，然后均摊到每一年，故而费用每年皆一样。

而平安智能星缴费与其不一样，它采用自然费率法，年年缴费的金额和年龄也存在着一定的关系，年龄增加它就增加，对投保人十分不友好。

三、总结

在保障方面上，平安智能星规定要捆绑销售寿险，对不承担家庭责任的未成年小孩来说真的不适合购买，而且重疾险的保障范围缺失的有点多，保障力度也不是很优秀。

再看看理财，平安智能星也并不占优势，不但包括非常高比例的开始费用，而且保底利率真的要比同类产品低不少，结算利率也不能很笃定，收益也不高，对投保人非常不友好。

总体来说，学姐不推荐朋友们入手平安智能星年金险。在买理财险之前，建议大家先看看这个榜单：想买高收益理财保险？这10款别再错过了！

【写在最后】

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