Question

太平洋人寿金佑人生终身寿险有必要买？好吗？

Answer 1

一位学姐之前发过一篇文章，文章主题是"认清分红险保险的坑"之后，大家对于分红险的疑问是最多的。

现在就跟大家来介绍一下大家最关心的金佑人生终身寿险的利与弊，很多人慕分红险中的"分红"名而来。

有句话学姐一定要说，分红险并没有大家认为的那么出色：

《一篇文章，揭秘分红险的神秘面纱》

一、金佑人生有什么优缺点？

别的话就不多提了，快来研究一下金佑人生的保障图：

金佑人生增额终身寿是一款主险为增额寿险，附加险为重疾险的组合型保险。

我们具体来看能保障重疾的附加险——附加重疾险保障如何！

认真看了一下保障图，金佑人生这款产品在保障内容方面实在是有些一般，如果一定要挑出其中的亮点的话，那就是金佑人生这款产品出自太平洋人寿，有赫赫有名的大公司来做依靠。但是大公司的产品也会存在缺陷，我从这款金佑人生发现好些个不足之处：

1.投保年龄范围窄

一般市面上的寿险到70岁都可以投保。很多优秀的寿险连80岁的老人都可以进行投保，然则金佑人生只接受55周岁以内的投保，接受投保的人群太局限了，对于这款保险高领人群都投不了。

2.轻症赔付比例低

轻症保障50种，每次唯独赔付20%保额，可以不分组赔偿3次，这都是金佑人生的保障内容。要知道，市面上的重疾险对轻症的赔付比例都是30%左右，由此看来，金佑人生就缺少了10%保额那么多，整体看来，少了10%保额，但算下来就是一笔"巨款"了。

假设：被保险人有轻症突发情况，购买的保额都是50万的前提下，有些保险关于轻症赔偿金的赔付是15万，但金佑人生的轻症只能获得10万的赔付，这样看来，相比其他保险，金佑人生的赔付比例太少了。

3.缺乏中症保障

一款好的重疾险必须包含轻症+中症+重疾，而金佑人生这款保险根本就没有中症这个保障，轻症和重疾是两个顶端，那么介于它们中间的就是中症了，重疾理赔标准较高，相比而言中症理赔标准更易达到，比起轻症的低赔付，中症赔付的更多。买了这款产品的人患了中症，反而得不到中症的保障，那消费者就只能得到轻症的赔付比例，单是这个做的不好的地方，学姐就对这款产品感到失望。

要想再深入了解这款产品的朋友，可以再看看这篇：

《金佑人生终身寿险值得买吗？》

二、金佑人生分红收益如何

金佑人生的分红通常情况下由年度红利和终了红利构成。

1. 年度红利

意思就是每一年都能领取到的分红。这些每年获得的分红是需要一些其它的途径或方式来发放到被保人那里的，而是在保单上累计保额，使重疾保额不断增长。

2. 终了红利

单终止时保险公司向保险人佩服关爱金和特别红利，就是终了红利的通俗解释，要明确的是，只能两项红利之中选择一个，不可以都获得，最终拿到的金额并不多。

按照《分红保险精算规定》所记载的，保险公司必须在每年度精算结余确定之后，把最少70%分配盈余，按比例分配给保单被保险人。

虽说有这个规定，但实际上还是按保险公司说了算的，有疑问的话你可以看看金佑人生的保单红利条款，"红利分配是不确定的"这几个字写的非常清晰明了：

在这一年中，保险公司的利润空间及投保人的份额额度，我们都不知道，最终关于能够拥有多少红利话语权全掌握在保险公司手中。

总的来说，金佑人生没啥优秀的地方，问题倒是出现了不少，单单是缺少中症这个缺陷就足够学姐吐槽一整天了，没有入手的必要。如果你喜欢保障更完善的重疾险产品，那么有下列几种产品类型，大家可以自由选择：

《十大值得买的热门重疾险大盘点！》

【写在最后】

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