Question

平安人寿智能星年金险怎么买划算？注意哪些问题？

Answer 1

平安智能星万能型年金险的热度始终都保持不变，不少家长都想给孩子买一份这样的"万能险"。毕竟，代理人们往往将它描述得十分全能：各种好处提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也提供重疾、身故、意外等保障。

这听起来是不是就特别让人心动？然而， 当你深入了解就会发现，这种保险真的没有那么优秀。

开始分析前，大家不妨先了解一下万能险：《 用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》

一、平安智能星年金险保障怎么样？

不言而喻，通过保障图帮助大家对产品的理解更彻底：

就像上图展示的那样，主险+附加险是平安智能星年金险的主要构成部分。

主险：通过产品智能星万能险，主要作用是负责理财；附加险：能够保障：重疾、定寿、意外等，用万能账户中的钱来供给被保人保障。

其中，智能星1年期寿险是必须同时购买的，其他附加险都是可选项。

下面，学姐通过重点部分给大家分析一下平安智能星金险的保障。

1. 捆绑定期寿险

平安智能星年金险主要是针对0-17岁的人群设计的，换个意思来说就是要求承保人为未成年人。

寿险的适用人群是家庭经济支柱，主要功能是防止家庭因失去经济支柱而难以维持正常生活情况的发生，转移经济风险。

但是一般情况下，家庭的经济责任不需要未成年来承担，即使购买了寿险，也不会发挥有效作用。

而且，平安智能星寿险保额与重疾保额是共享的。

我们借例子来介绍一下：小王认为智能星年金险值得购买，除此之外还增加重疾险，那么15万的保额就会由寿险和重疾险共用。如若小王不巧得了癌症，在赔付12万后，保额只有3万了，倘若后面不幸身亡，就只陪3万元，这无非就是陷阱了！

2. 重疾险基础保障缺失

平安智能星虽然说是可以选择附带重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障并不十全，该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症，还需要自己出钱治病。

而且在市面上还是有很多优越的重疾险基本都会包含轻症、中症和重疾三方面的保障。对比之下，平安智能新附加的重疾险简直就是漏洞百出的产品!

这也就算了，学姐深扒后还发现了平安智能星存在这个致命的缺陷：

《网上都说「平安智能星」不好，是真的吗？》

二、平安智能星年金险收益好不好？

1. 保底利率较低，结算利率不固定

平安智能星本身类型是万能险型年金险中，其万能账户的收益没有非常优秀。

该产品万能账户提供的保底利率为1.75%，这时候的日利率为0.004795%，除了保证利率之外的其他利率，举个例子像是结算利率我们不能准确的知道。

然而，说实话在万能险市场上，不少产品的保底利率提供了3%；而结算利率不确定，也搞不清楚收益的实际情况，不确定性相较来说比较多。

2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费

保障成本可以用重疾险来当做例子，当前市面上选用的是均衡费率，商定好应交保费数量和缴费年限，而后分摊到每一年，所以每一年的费用一律一样。而平安智能星选用的是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额不是一成不变的，它会随着年龄的增长而增长，对投保人非常不好。

三、总结

依据保障层面来看，平安智能星的寿险是联合一起的，并不适合不承担家庭责任的未成年小孩购买，而且重疾险的保障范围有一个超级大的缺失，保障力度也不是很优秀。

按照理财这块来看，平安智能星也并不占优势，不仅有超高比例的初始费用，而且保底利率相较于同类产品来说要低很多，结算利率也不能很笃定，收益相对来说就没有很高了，对投保人来说友好程度真的很一般。

总的来讲，学姐认为平安智能星年金险并不值得大家去购买。

大家可以参考榜单理财险，好选购合适自己理财险：《想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》

【写在最后】

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