一、老人投保会面临哪些困难
1、投保年龄限制
年龄越小，出险的几率越小；年龄越大，患重病的几率更高。
对于二十几岁的年轻人来说，可能买了保险之后几十年内都没有理赔；
而如果是一个70岁的老人，5年内患大病的几率就会高得多，甚至今年买了，明年就理赔了。
保险公司也要控制风险的啊！所以，年龄限制是非常基础的投保要求。
2、最高可投保保额
年龄越大，最高可投保的保额也会有限。举个栗子，某重疾险对不同年龄的人群，最高可投保的保额限制如下：
0-40周岁：50万元
41-50周岁：30万元
51-60周岁：10万元
意思就是：卖还是可以卖给你的，但是少卖点，让我少赔点。
除了保额低以外，相对应的保费价格还会很高，可能买10万花的钱比年龄人买50万保额花的还多。
所以，我劝大家，保险这东西，一定要趁着年轻赶紧买了！
3、身体健康状况
上了年纪之后，身体健康状况也会大打折扣，就算没有生大病，或多或少也会有一些小的慢性病，例如三高等。
这些疾病在老年人群体中非常常见，但同时又会对投保造成一定的影响。
综上所述，老年人投保是真的很难买。但是，作为专业的保险经纪人还是有应对的方法滴~
二、老年人还能买什么样的重疾险
1、老人还能买哪种重疾险？
老年人不是不可以买重疾险，而是在这个年龄段购买重疾险的话，普遍价格会很高，可获得的保额保障又很少。
本来价格就高，这个年龄段的人群就别想着买返还了，不然你可以会出现这种情况：
保费花了12万，保额只有10万。
如果80岁的时候没有生大病，顶多也就是把这12万还给你。
但如果80岁之前你生病了，就只有10万，还有2万去哪儿了？
这2万可能就是拿去交智商税的。
所以，老人最好选择保障简单的消费型重疾险。
下面我们看一下两款性价比很高的重疾险
1）昆仑人寿 健康保
这款产品的特点是投保年龄，最高为60周岁。这是另外两款重疾险都无法取代的。
因为它的最高投保年龄更高，因此，在同个年龄段，它可以购买的保额也更高。
例如在51周岁时，康惠保最高只能买10万保额，但健康保可以买30万。
2）复星联合健康 康乐e生
这款产品最大的特点就是轻症最高可赔付3次。
但它的投保年龄相对来说限制更加严格，因为，它的适用人群稍微有点不同。
三、老年人更推荐购买防癌险
当你买不了重疾险，或者认为重疾险的价格有些承受不住的话，可以试着退一步，例如买个防癌险试试。
1、防癌险vs重疾险
防癌险：只保癌症，投保年龄高，保费低。
重疾险：不止保癌症，投保年龄低，保费高。
从健康告知方面来说，防癌险对于健康的要求远低于重疾险，三高人群通常也可以轻松投保防癌险。
1）一年期防癌险
和谐健康的延年防癌险，在一年期的防癌险里，是性价比非常高的产品了。
并且轻症癌症不影响续保。最高可续保至85周岁。
但因为它是一年期产品，虽然前期价格便宜，但之后续保的价格会越来越高，到85周岁时，年保费达到4985元了。
2）定期防癌险
▶▷ 德华安顾 孝亲宝
它的保障简单有效，同时性价比也很高。
▶▷ 太平人寿 康爱卫士
它跟孝亲宝相比，虽然价格高出一倍来，但是它可以提供的保障也更多：
特定癌症双倍保障；
身故返还已交保费。
另外，在健康告知方面，除了常规告知以外，康爱卫士少了一条“被保险人未曾在其他保险公司投保时被拒保、延期、加费或在附加条件下被承保”。
这条健康告知在绝大部分健康险中都会有询问，但康爱卫士没有。也就是说，即使之前有被拒保、加费等情况，也可以正常投保康爱卫士。
3）终身防癌险
▶▷ 复星保德信 孝顺康
这款产品最大的特点是加了一个原位癌保障，并且是额外保险金赔付。
并且，这款产品还可以附加投保人豁免，内容为投保人身故/全残豁免。
对于年迈的的父母来说，投保人豁免还是有选择的必要的，可以防止自己发生风险后，父母无力缴纳保费的压力。
▶▷ 长生人寿 孝鑫宝
它的优点就是最高可投保保额为15万，比孝顺康高出3万来。
四、老年人也能买的防癌医疗险
对于医疗险，尊享e生旗舰版、平安e生保旗舰版、微医保和好医保都是非常棒的百万医疗险。
但是对于老人来说，可能健康告知要求太高了，投保会比较困难，所以现在市面上又新出了一批防癌医疗险，供大家选择。
1、防癌医疗险vs医疗险
癌症医疗险：针对癌症治疗费用进行报销的医疗险
医疗险：对所有疾病的住院治疗费用进行报销
很显然，癌症医疗险的保障范围要比医疗险小得多，仅仅对癌症的治疗费用有保障。
但癌症医疗险的健康告知非常友好！三高、糖尿病、甚至是心脑血管疾病等疾病，购买医疗险会比较困难，但却可以买癌症医疗险。
3、众安保险 孝欣保
这款癌症医疗险是去年的热点产品，但现在跟安享一生和老顽童一比，性价比就变得略低了。
首先是，确诊原位癌后不可再续保，相对于另外两款癌症医疗险来说，就显得非常没有竞争力了。后续保障的缺失会成为消费者非常大的痛苦。
另外，它分两个版本，无免赔额版和1万免赔额版。即使是1万免赔额版，它的价格也不便宜，如果选择无免赔额版的话，价格更高。
而安享一生和老顽童都是0免赔额的。
价格又高，续保又不友好，保障内容也没有特色，综合上来看，孝欣保可能已经没有多少市场竞争力了。
4、平安健康 抗癌卫士
这款产品最大的特点就是：确诊癌症后也可以续保。
在保单首年确诊癌症后，提供确诊内1年的治疗费用，不接受续保；
从第二个保单年度开始，确诊癌症后，除了报销治疗费用以外，还可以再续保，直到报销额度达到终身限额额度为止。
如果不符合重疾险的健康告知了的话，再退而求次购买防癌险。
因为防癌险的保额比较有限，所以最好再搭配一个癌症医疗险，首推华海人寿的老顽童和安心财险的安享一生。
本来它的续保条件应该是非常好的。但它的价格实在有点……高攀不起。
总的来说，我的建议是：只要还能买重疾险，尽量购买重疾险！
年龄越大可选择的保险会越来越少，费用也会越来越贵，并且很多保险都是有年龄限制的，超过65岁就不让买了。所以给父母买保险还是越早越好。
第一，可以先买意外伤害险。因为意外险的投保门槛比较低，且很多保险公司可以把年龄放宽，有些可以到70岁以上，保障期限一般为1年期，针对老年人因意外伤害而引起的高残、重大手术等，提供较高的保险保障。
第二，可以买医疗保险。五六十岁是各类疾病的高发期，如果早期没有做好保障，临时遇到会很困难。因此买一份保障比较全面的医疗保险对父母来说是比较好的选择。
第三、可以买防癌险。年龄大的老人购买重疾险，容易出现“保费倒挂”的情况。因此，老年人一般选择购买防癌险比较合适，尤其是有家族病史的话，更应该考虑。
最后需要注意的是，购买保险应量力而行，综合自身经济承受能力来选择保险，年交保费最好是不要超过投保人家庭年收入的20%，购买保险时，要仔细阅读条款，谨慎签字。
其他的诸如年金险、定寿不是必需品。年金险流动性差，锁定期限动辄就是几十年，实用性不高；定寿主要是用来防范家庭支柱突然身故，父母孩子没人照顾，房贷车贷无法偿还的风险。如果家大业大，需要用保险来传承资产，可选择终身寿险。
1、社保
社保是一项社会福利，是最起码的保障。对于父母来说，社保中的「养老保险」和「医疗保险」比较重要。
养老保险是达到法定退休年龄时，可按月领取养老金，年轻时交的越多，退休时领取的越多。如果社会平均工资增长，养老金也会跟着增长。这笔钱虽然不能让父母的生活大富大贵，但最起码的生活保障是有了。
医疗保险是用来报销医药费的，缴纳满一定年限，可终身享用。城镇职工门诊花费超过1800元，至少70%比例报销，住院花费超过封顶线后80%比例报销，退休人员则报销更多。如果没有医保，单单靠购买商业保险，不仅保费高，报销比例也低。
2、意外险
父母的年纪大了，手脚反应没那么灵活，还会存在骨质疏松问题，摔倒受伤是很常见的。大多数意外险没有健康告知，每年一两百块就能有几十万的保额，非常适合老人。
意外险主要有三项保障，分别为意外身故/伤残、意外医疗。对父母来说，发生意外的概率是“意外医疗>意外伤残>意外身故”，所以意外医疗尤为重要。
3、百万医疗险/防癌医疗险
中年人上有老下有小，还有房贷车贷等压力，最担心的，就是如果父母得了大病，该怎么办？
报销大病医药费最好的方式，莫过于百万医疗险，几百万的报销额度，每年保费约为2000元，自费药、进口药、手术费、各项检查费用等等，超过免赔额，无论大病小病，统统能报销。
不过百万医疗险的健康告知较为严格，父母身体状况很可能无法满足。如果是这样，可以退而求其次投保防癌医疗险。防癌医疗险只能报销癌症治疗期间产生的费用，保费较百万医疗险低，保额差不多。
老人的身体情况变化快，百万医疗险/防癌医疗险为一年期产品，不能保证投保，很可能今年能买，明年就不能买了。所以在选择产品时，尽量选择X年保证续保的。
4、重疾险/防癌险
重疾险是给付制产品，父母若不幸罹患重疾，可一次性获赔一笔钱，这笔钱不限使用途径，可以用来看病治疗，也可以留给子女。
但是，重疾险的健康告知同样较为严格，超过60周岁很难投保。即便是成功投保，保费也比较贵，甚至出现保费和保额差不多的现象。
建议直接给父母投保防癌险。因为大多数重疾理赔中，癌症占比最高，防癌险的健康告知宽松，投保年龄广，70周岁也可投保，价格相对重疾险便宜。
第一张：意外险保单
25岁－30岁，我们的经济能力还有限，我们还在创业或打拼，我们还要为人生积累财富，我们还要为买房、买车做准备。尽管我们没有家庭所需，但是风险无处不在，交通事故每天在城市的大街小巷上演。意外已不是小概率事件，生命中错误的一次碰撞总要有人来买单。意外险是这个阶段必备的第一张保单。意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残疾给付。买一份意外发生的医疗是对生命的保障，更体现了对父母养育之恩的报偿。意外险的附加险种也是必要的选择。因意外发生的医疗赔偿，包括门诊、挂号费全都可以获得赔付。小病的住院、手术费用，也可以附加住院与手术补偿来实现。
第二张：重疾医疗险保单
30岁，我们已经开始害怕体检。我们拿着不薄的薪水，小心地规划着未来。生活似乎在按照设想中一步步推进，但是内心里总有那么一点点不安。一大半的都市人处于亚健康状态，大病发病率越来越高，发病年龄越来越低。在感冒一次也能支出上千元的今天，我们的社会医疗保险给付让人没安全感，疾病是家庭财政的黑洞，足以让数年努力攒下的银子一瞬间灰飞烟灭。重疾医疗险保单，是转移风险、获得保障的方式，也是理财的最佳选择之一。将一部分钱用于购买大病医疗险，出险的情况下可以获得赔付，不出险最终也有回报加收回一笔利息。
第三张：养老险保单
30年后谁来养你？这是我们不得不考虑的问题。当我们越来越习惯了高质量的生活方式的时候，是否想到未来的生活水准可能会一落千丈？很多城市居民都只有一个小孩，当未来出现两个孩子负担4个老人的局面时，指望孩子，对孩子无疑也是一种巨大的压力。规划自己养老问题，是对自己和儿女负责的体现。在能赚钱的年龄考虑养老是必要的，也是不可回避的。在资金允许的情况下，应该开始考虑买一份养老保险。养老保险兼具保障与理财功能，又可以抵御一部分通货膨胀的影响。养老保险就当尽早购买，买得越早，获得优惠越大。
第四张：保障财富的人寿保单
我们早已经不再拒绝花明天的钱来消费。贷款买房、买车，都市里的“负翁”越来越多，背着贷款日子过得有滋有味，也有压力，万一自己出了问题，谁来还那几十万甚至更多的银行贷款？没有人担得起这个风险，因此要把风险转移出去。算算贷款金额共多少，买一份同等金额的人寿保险。比如贷款总额是80万元，就买一份80万元的寿险。一旦有变，尚有保险公司替还房贷。这样的保险可以为个人及家庭提供财富保障。当然，这个阶段，房险和车险也是必不可少的。
第五、六张：子女的教育及意外险保单
结婚后，昔日的单身贵族开始面临对家庭的责任。从孩子出生之日起，为教育准备一笔资金就已经是当务之急。教育的费用越来越昂贵，读个大学要以数万计。更不心说对孩子爱好的培养，游游泳、弹弹琴、请请家教，诸如此类高昂的开支也是一笔巨大的款项。好在小孩出生是在父母的壮年时期，收入高，经济来源稳定，此时有能力给小孩提供良好的教育基金。给您的孩子准备一份完善的教育保障，大额的子女教育储备金就后顾无忧了。准备教育基金有两种方式，一种是教育费用预留基金，保证专款专用。另一种是买一份寿险（例如鸿运英才，累积生息到孩子升学时是教育费用金，而且另有红利返还）。儿童意外险是孩子的另一张必备保单。儿童更爱动，更好奇，比成人更容易受到意外伤害。儿童意外险保障程度高，可以为出险的孩子提供医疗帮助。
第七张：财产增值保单
如果你觉得以上六张保单都没有必要，那你就得考虑财产增值的保单，如果你不希望自己辛苦挣下的财产在身后被未来可能开征的遗产税侵蚀，如果你希望将自己的财产能确保给到指定的人，如果你不想由于某些财务问题而影响到家庭。 按照我国现行法律，任何保险金所得都是免税的。子女作为保险金受益人，无须交纳个人所得税。 现在就可以将部分资产放进保险公司，保险公司将在法律规定的范围内助你达成愿望，并可能放大资产。
按照上面说的自己参考下，合理安排自己的人生。
这几年一直一个人在外地工作，还是挺担心家中父母的健康问题的，毕竟年纪大了，免不了有些头疼脑热的。
但是工作忙，不能常常回家，最后就决定给父母买份保险，求个安全保障。
看了一下市面上的很多年保险产品，给父母买保险还是有些麻烦的，会遇到很多问题。
其中最难的就是健康问题。
一般到了五六十岁，身体或多或少都会出现一些健康异常，高血压、高血脂、高血糖都挺常见的。
在购买时，保险公司的核保会更加严格，而且保险的杠杆极低，像有些重疾险的保费都快和保额相当了，基本上失去了购买的意义。即便是防癌险，也是有保额的限制的。
年龄问题也比较麻烦。很多保险都是有年龄购买限制的，像一些医疗险和寿险，超过65周岁就不能购买了。
限制一多，产品选择就有限了。
建议你，若是想要购买，主要还是选择意外险、医疗险和防癌险。
意外险和健康的关系不大，即便到了80岁也是可以投保的。
父母年纪大了，腿脚没有年轻时方便，反应也慢了，挺容易遇到骨折一类的事情，因此一份意外险的保障还是很有必要的。
不过，给父母选意外险和给年轻人选意外险还是不一样的。
年轻人更重视身故保障，主要是为了在发生不幸时，能用这笔资金给家人提供一些经济保障。
而给父母买保险，要更看重意外险提供的意外残疾保障以及意外医疗保障，身故保障反倒没那么重要了。
看了一下，众安有两款意外险还不错，分别是人综合意外险和孝欣保老年综合意外险。
这两款在意外医疗保障上都是不限社保范围的，保费也不贵。
既然父母要注重医疗保障，那么医疗险也不能少了。
在此之前，要提醒你，医保是一定要有的，若是之前没有，也要即时去缴纳，这是基础保障，很重要。
一般我们给父母买医疗险有两种方案。
一是买高保额，高免赔的。
这类可以选择买百万医疗险，五六十岁的保费一般要一千多，不过比较遗憾的是投保年龄一般限制在65周岁以内，之后的都没有办法购买了，但有些可以续保到80岁。
二是买中等保额，低免赔的。
这类产品的主要优势在0免赔，算是上面那一种的低配版，同样不限社保用药。
父母年纪大了，买重疾险就不怎么划算了，容易出现保额和保费相等的情况，杠杆太低。
而且父母身体也容易出现异常，保险公司核保严格，不容易通过。
所以，若是为了预防重大疾病，我们可以选择为父母购买防癌险。
防癌险有两种，消费型的和终身性的。
消费型的只保障一段时间，比较便宜，适合预算有限的家庭。
而终身型的可以保障终身，理赔的概率比消费型的要大，但相对来说，保费要更贵一些，比较适合预算多的家庭。
给父母买保险，不仅仅是关爱父母，也是在保护自己。
树欲静而风不止，子欲养而亲不待。
大家平时有空还是要多回家看看父母，给父母做定时体检，别等疾病发生了，才察觉，这时一切都来不及了。
