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香港保险和内地保险,哪个比较好点呢?
上一次内地客赴港投保高峰是出现在2016年,总贡献年新保费达700多亿港元。最近据摩根大通表示,随着惠中港通关,内地客来港投保金额,在2023年可恢复至疫情前高峰。赴港投保再次成为了舆论关注的热点。
一、到底怎么买?
究竟是应该选择香港保险还是内地保险,最近也成为了大家讨论的热门话题。我身边也有很多朋友和客户来咨询我这类问题。我曾经也为多个客户配置过香港保险,并且亲自陪同客户去香港实地办理。就我个人的经验而言,给出的建议是:如果你的资产都在国内,并且打算一直在国内生活,单纯就想买保障类的保险,那就真的没必要去跟风了。
二、理由主要有三点
1、首先是不要去折腾
就比方说重疾险,在2017年之前香港的重疾险,不管是价格还是保障内容是有一定的优势。但是2017年以后,内地的重疾险市场开始“卷”了,导致现在香港重疾险的价格就完全没什么优势了,在保障范围上,这两边各有优劣势。
2、其次就是太麻烦
香港保单的售后,例如变更信息、缴费等,远不如内地方便。再有就是像医疗险的理赔,如果你怕麻烦,或者说时间比较值钱,就不建议去了。
3、最后就是钱的出和入比较困难
尤其是额度大的,因为外汇政策不支持,并且中国目前已经加入CRS(共同申报准则,正式名称为金融账户资讯主动交换标准)了,这些香港保单账户的信息也是会自动交换回内地这边的税务系统的。
三、什么人适合买香港保险?
那么,什么人适合买香港保险呢?对于那些钱本来就在外边,而且大概率不想让这些钱再回来的,那我的建议是在我们资金充裕,并且资金进出合规的前提下,香港保险和内地保险是可以做组合配置的。他们之间应该是一个相互补充的关系,而不应该是一个相互PK的关系。
如果我们的家庭成员当中有在海外居住和工作,甚至有移民需求的,确实有必要配置一些海外保险;但是如果我们的家庭成员的工作、生活重心以及资产的重心主要是在境内的,还是建议以内地的保险为主,香港保险为辅。
也就是我们常说的人在哪里,风险在哪里,规划就做在哪里;财产在哪里,风险在哪里,规划就做在哪里。
2022-08-01 · 百度认证:广州小秋阳信息技术有限公司
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不过,香港保险和内地保险确实是有不小的区别,我将在下文进行详细科普。开始之前,大伙可以先来了解下保险的相关知识点:超全!你想知道的保险知识都在这
对比内地保险,香港保险的优势跟不足是非常明显的。
>>香港保险的优势
1、保额会增加
香港保险中的多数重疾险是带分红的,分红会叠加到保额上,保障时间越久保额增加的数额也就越多。
2、重疾保费低
低死亡率、低重疾发生率都是香港保险费率低的先决条件。相同保额的重疾险,在保障内容接近的情况下,香港保险会比一般的内地保险便宜。
>>香港保险的不足
1、核保严格
不同于内地保险的“有限告知”原则,香港保险实行的是“无限告知”,也就是说消费者必须将自己以往得过的大小病症全部如实托出,否则出险时香港保险公司就会拒绝理赔。
内地保险在健康告知条例上,对消费者确实非常友好了。关于健康告知,还是有些小技巧的:投保时,健康告知有什么小技巧?
2、投保麻烦
想购买香港保险,必须本人亲自到香港签约,只有在第二年缴费时才可以通过香港账户进行线上操作,没有香港账户的人只能每年都去一趟香港缴费。
比起香港保险,在内地投保对于区域的限制性就没这么高了,绝大多数内地保险是支持线上投保的。
关于线上投保的真实性,大伙可参考这篇文章:网上买保险靠谱吗?线上保险和线下保险的区别在哪?
望采纳
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1、保额会增加
香港保险中的多数重疾险是带分红的,分红会叠加到保额上,保障时间越久保额增加的数额也就越多。
2、重疾保费低
低死亡率、低重疾发生率都是香港保险费率低的先决条件。相同保额的重疾险,在保障内容接近的情况下,香港保险会比一般的内地保险便宜。
>>香港保险的不足
1、核保严格
不同于内地保险的“有限告知”原则,香港保险实行的是“无限告知”,也就是说消费者必须将自己以往得过的大小病症全部如实托出,否则出险时香港保险公司就会拒绝理赔。
内地保险在健康告知条例上,对消费者确实非常友好了。关于健康告知,还是有些小技巧的:投保时,健康告知有什么小技巧?
2、投保麻烦
想购买香港保险,必须本人亲自到香港签约,只有在第二年缴费时才可以通过香港账户进行线上操作,没有香港账户的人只能每年都去一趟香港缴费。
比起香港保险,在内地投保对于区域的限制性就没这么高了,绝大多数内地保险是支持线上投保的。
关于线上投保的真实性,大伙可参考这篇文章:网上买保险靠谱吗?线上保险和线下保险的区别在哪?
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1、保障方面:癌症多次赔付,包括癌症复发,心脏病中风也可以多次赔付,还可以保先天性疾病,儿童自闭症,糖尿病等疾病
2、条款方面:条款比较人性化,内地很多保险重大疾病需要到严重程度才可以赔付,比如再生性障碍贫血只保严重的,脑炎及脑膜炎只保后遗症,心肌病国内只赔付IV级的,香港III级就可以赔付;
3、重疾险保额具有分红:同等保额的产品,香港保险不仅保费便宜,而且还具有分红,比如买了30万重疾险保额,内地产品几十年后还是30万,但是香港保险保额可以增加到50或者60万,而且产品的现金价值会比较高。
针对这个问题,如果内地人来香港买保险,建议可以选择重疾险,人寿险已经与分红有关的投资连结险,普通医疗险不建议去香港购买,因为这种报销起来会比较繁琐,高端医疗险可以选择香港的,因为可以支持全球理赔;重疾险理赔不用去香港,递交资料就可以理赔,人寿险是香港另一个优势险种,因为香港人均寿命世界最长,所以定价比较便宜;投资险也可以选择香港的,因为香港是国际的金融中心,港币与美元挂钩,投资管道比较多,分红会做的比较好,而且分散投资,可以对冲汇率风险。
以上是我的建议,可以多交流交流!
对于有意向的个人来说,要看自身的需要来决定利弊。例如,对于经济不太宽松的人,有五险一金就够了,其他的等经济条件好转再说。
有的人是因为性价比和过往的信任,选择香港保险;有的是因为有这个需要,如出国留学、旅行和商务工作等;有的是优化资产配置,降低投资和汇率的风险。
再者,要看险种。香港保险是一个大概念,保险其实是分很多种类的。例如,你需要一个车险,那就没有必要专门去香港一趟,国内的完全可以cover住。如果是重疾险、储蓄险和寿险,你可以对比香港和内地的保险计划书,看看那个更合心意,更值得你信任。