Question

平安人寿智能星年金险怎么样？有必要买？

Answer 1

平安智能星万能型年金险的热度一直都在巅峰，因此不少家长都想给孩子买"万能险"。

代理人往往将它描述得十分全能：既又供给教育金、婚嫁金、养老金等支持，又供给重疾、身故、意外等保障。

听起来是不是就感觉很不错？然而， 当你深入了解就会发现，这种保险其实不算是很优秀的产品。

在开始之前，先让大家了解一下万能险：选万能险进行理财，收益稳定安全？且一文起底！

一、平安智能星年金险保障怎么样？

话不多说，先上保障图，帮助大家了解产品形态：

就像上图展示的那样，平安智能星年金险的主要组成部分有：主险+附加险。

主险：主要是负责理财的，产品是智能星万能险。

附加险：包括重疾、定寿、意外等保障，主要负责利用主险万能账户中的钱来给被保人提供保障。

其中，智能星1年期寿险是必须同时购买的，其他附加险都是可选项。

下面，学姐给大家重点分析下平安智能星金险。

1. 捆绑定期寿险

平安智能星年金险的主要被投保人的年龄为0-17岁，那也就意味只适合未成年人群投保。

寿险的主要适用范围是家庭经济支柱，主要功能是防止家庭因失去经济支柱而难以维持正常生活情况，转移经济风险。

然而正常情况下，家庭的经济责任不会落在未成年身上，未成年没有必要购买寿险。

而且，平安智能星寿险保额与重疾保额是共享的。

举个例子：若小王买了智能星年金险，并且选择附加重疾险，那么其寿险和重疾险共享15万保额。如果小王不幸罹患癌症，那么理赔12万后，寿险保额只剩下3万，若后续不幸身故，只能赔3万元。这也太坑了！

2. 重疾险基础保障缺失

平安智能星虽然可以附加上这个重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障不全面。

该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症不会得保障，需要自己出钱治病。

市面上高性价比的重疾险都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。相比之下，平安智能新附加的重疾险保障不够优秀。

大家可以去对比下平安智能星附加的重疾险和备受青睐的重疾险之间的差别就知道了：全国受追捧的136款重疾险大盘点

二、平安智能星年金险收益好不好？

1. 保底利率较低，结算利率不固定

平安智能星其实是万能险型年金险的一种，其万能账户的收益并没有优势。

该产品万能账户的保底利率为1.75%，对应的日利率为0.004795%，保证利率之上的投资收益，比如说结算利率是不确定的。

在万能险市场上，不少产品的保底利率提供了3%；结算利率没有确切的数值，也不能明确具体收益是多少，不确定性非常多。

2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费

保障成本以重疾险为例子，目前市面上采用的是均衡费率，约定好应交保费数量和缴费年限，然后均摊到每一年，所以每一年的费用都是一样的。

而平安智能星缴费选用的方法则为自然费率法，年年缴费，而缴费的金额和年龄也存在着一定的关系，年龄增加它就增加，对投保人来说真的是太不友好了。

三、总结

从保障方面来看，平安智能星的寿险是硬性捆绑的，并不适合不承担家庭责任的未成年小孩购买，而且重疾险的保障范围有较大缺失，保障力度也不够。

依据理财这一块，平安智能星优势不大，不但包括非常高比例的开始费用，而且保底利率相较于同类产品来说要低很多，结算利率也不确定，收益也没有想象中那么高，对投保人极其不友善。

总的来讲，学姐认为平安智能星年金险并不值得大家去购买。想了解理财险，这个理财险榜单不妨看一下哦：想买高收益理财保险？这10款别再错过了！

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