Question

平安人寿智能星年金险便宜吗？值得推荐吗？

Answer 1

平安智能星万能型年金险的热度一直非常高，大多数家长都想给孩子购买一份这样的"万能险"。

代理人往往会把它诉说的非常完美无瑕：既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。

听起来是不是就感觉很不错？不要慌，先去多多了解再做决定吧，这种保险其实做的不是很好。

在开始分析前，先带着大家详细的了解一下万能险：<a href="http://zsyx.baidu.com/redirect?location=aHR0cHM6Ly9iYW94aWFuLjAwYnguY29tLz9naWQ9MzIyODA2&title=JUUzJTgwJThBJUU0JUI4JTg3JUU4JTgzJUJEJUU5JTk5JUE5JUU3JUE4JUIzJUU1JUFFJTlBJUU2JTk0JUI2JUU3JTlCJThBJUU0JUI4JTk0JUU1JUFFJTg5JUU1JTg1JUE4JUVGJUJDJTlGJUU0JUI4JTgwJUU2JTk2JTg3JUU4JUI1JUI3JUU1JUJBJTk1JUU0JUI4JTg3JUU4JTgzJUJEJUU5JTk5JUE5JUVGJUJDJTgxJUUzJTgwJThC&userId=28938419&passId=4171265761&planId=633801&unitId=868246&ideaId=2001049670" title="《万能险稳定收益且安全？一文起底万能险！》" target="_blank">《万能险稳定收益且安全？一文起底万能险！》

一、平安智能星年金险保障怎么样？

话不多说，大家先看保障图，这可以帮助大家很好的认识产品的样式：

如上图所示，平安智能星年金险是由主险+附加险组成的。

主险：主险的产品为智能星万能险，其主要进行负责理财；

附加险：包含重疾、定寿、意外等这些保障，负责通过用主险万能账户中的钱为被保人提供保障。

另外，需要说明的是智能星1年期寿险必须在同一时期购买，其他的附加险是可以自主选择的。

接下来，学姐给大家整理分析了平安智能星金险的重点保障。

1. 捆绑定期寿险

对于平安智能星年金险这款产品来说，它的投保年龄为0-17岁，也就是说这款产品主要是针对未成年人来进行承保。

寿险的主要适用范围是家庭的经济支柱，此险种可以降低家庭经济支柱的压力，不会因为其发生意外而致使家庭难以维持正常生活。

就大部分情况而言，家庭的经济责任不需要未成年来承担，购买寿险并没有太大意义。

而且，平安智能星寿险保额与重疾保额是共享的。

举个例子：假如小王将智能星年金险作为自身保障，除此之外还增加重疾险，这样一来就成了寿险和重疾险一起用15万保额。如若小王不幸得了癌症，重疾理赔12万之后，保障额度只剩3万，若后续不幸身故，只能赔3万元。这也太难受了。

2. 重疾险基础保障缺失

平安智能星虽然能够另外加重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障十分不全面。

该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症那么得自己出钱治病。

市面上比较好的重疾险都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。

对比之下，平安智能星附加的重疾险确实不太好！

说再多还不如大家把平安智能星附加的重疾险和优质重疾险做个比较：《全国热门的136款重疾险对比表》

二、平安智能星年金险收益好不好？

1. 保底利率较低，结算利率不固定

平安智能星的根本属性是一款万能险型年金险，其万能账户的收益没什么竞争力。

该产品万能账户的保底利率为1.75%，相应的日利率为0.004795%，保证利率之上的投资收益，比如说结算利率是不确定的。

但是其实在万能险市场上，保底利率可以达3%的产品也是不在少数的；并且结算利率不确定，也不能明确收益的实际情况，不确定性过多。

2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费

保障成本以重疾险为例子，当前市面上选用的是均衡费率，约定好应交保费数量和缴费年限，之后将所有费用平摊开到每年，于是每年的费用都是同样的。

而平安智能星缴费选用的方法则为自然费率法，年年缴费，而缴费的金额也会随着年龄的变化而发生相应的变化，并且是正比，对投保人不是很友善。

三、总结

根据保障这一方面，平安智能星的寿险规定要绑在一起，对不承担家庭责任的未成年小孩来说真的不适合购买，而且重疾险的保障范围缺失的有点多，保障力度做的也不咋地。

从理财方面来看，平安智能星真的没什么优势，不单单有很高比例的初期费用，而且保底利率真的要比同类产品低不少，结算利率也没有很明确，收益也不属于高的，对投保人就很一般。

平安智能星年金险不值得买。如果大家想买理财险，这里有一份排名大家可以先参考一下：《想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》

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