平安人寿智能星年金险有什么优缺点？贵吗？
2021-08-08 · 百度认证:广州小秋阳信息技术有限公司
学霸说保
平安智能星万能型年金险的热度一直都很高，很多家长都想给孩子买一份这种"万能险"。
代理人往往将它阐述得无所不能的样子：既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。
这听起来是不是就特别让人心动？然而，事实还是需要多了解才知道的，这种保险其实不是那么好。
在开始分析之前，首先给大家科普下万能险的基础知识点：
一、平安智能星年金险保障怎么样？
不说那么多了，先给大家上保障图，帮助大家了解产品形态：
如上图所示，平安智能星年金险是由主险+附加险组成的。
主险：智能星万能险，负责理财；
附加险：包含重疾、定寿、意外等这些保障，负责利用主险万能账户中的钱为被保人提供保障。
其中，智能星1年期寿险是必须同时购买的，其他的附加险可自由选择。
接下来，学姐给大家分析一下平安智能星年金险的保障。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险的承保年龄范围为0-17岁，换个意思来说就是要求承保人为未成侍迹誉年人。
对于寿险这一块，其主要的适用人群是家庭的经济支柱，它主要保障家庭突然失去经济支柱，而导致难以维持正常的家庭生活风险。
但是一般情况下，未成年还不需要承担家庭经济责任，因此未成年没有必要购买寿险。
而且，平安智能星寿险保额与重疾保额是共享的。
举个例子：假如小王投保了智能星年金险，而且还选择附加重疾险，那么寿险和重疾险共享15万保额。万一小王患上了癌症，在支付了12万的癌症理赔费用后，保额仅剩3万，要是不幸身故，也只能赔偿3万元。这有点难以接受吧！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然可以选择附带重疾险，但是这个可附加的重疾险所提供的保障不是很全面。
该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症需要自己出钱治病。
市面上优秀的的重疾险都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。
对此看来，平安智能星附加的重疾险简直有点鸡肋了！
讲再多也没用，大家不妨将下平安智能星附加的重疾险和热门重疾险自行对比一番：
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星的本质是一款万能型年金险，其万能账户的收益并没有优势。
该产品万能账户的保底利率为1.75%，对应的日利率为0.004795%，保证利率之上的投资收益，像是结算利率是不确定的。
在万能险市场上，大部分产品的保底利率是3%；而结算利率不确定，也不能明确具体收益是多少，不确定性非常多。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本就拿重疾险作为例子，现如今市面上大部分使用均衡费率，约定好应交保费数量和缴费年限，而后分摊到每一年，故而每年费用都是一样的。
而平安智能星缴费选择的是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额是会变化的，会根据年龄的增加而增州掘加，对投保人非老段常不友好。
三、总结
依照保障这一块来看，平安智能星的寿险是硬性捆绑的，不是很推荐不承担家庭责任的未成年小孩买入，而且重疾险的保障范围相对来说缺失有点大，保障力度也不是很优秀。
由理财这一方面来看，平安智能星也并不占优势，不单包含巨高比例的初始费用，而且保底利率与同类产品相比要低不少，结算利率也不确定，收益也不高，对投保人来说友好程度真的很一般。
总结一下，学姐不太建议各位小伙伴去购买平安智能星年金险。如果大家想买理财险，这里有一份排名榜单大家可以先参考一下：
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