Question

夫妻两上班月纯收入8500小孩3岁。家庭没有买任何保险最近两年想买房总价50万。现有存款15万。请问怎么理财

Answer 1

如果不是非常必须买房，可暂缓买房，因为房价目前不稳定，而且大幅上升的可能性已经很小，建议先租房，目前的租售比来说，租房是比较合适的。

15万可以这样分配：5万元存3年期，利息4.25%，5万元存2年期，利息3.75%，5万元存1年期，利息3.25%，这样操作的好处是即有长期储蓄，也有短期，如果万一有急用，可以先取1年期的。而利息尽量达到最大化。一年期到期后，转成2年期，2年期到期转成3年期，3年期到期转成1年期。如此循环。

每月工资分配：小孩上学、吃饭、穿衣约1500元，小孩教育一定要跟的上，由其是3、5岁之前
租房1000~1500元
吃饭：最好能自己做，即干净卫生，又实惠，又能吃的比较营养。每月大约1000元
社交：预算每月1000元，如果能省下，就是赚的。
衣物、出行、水电、日常用品等：预算1000元

结余2500元，可以办一个一年期零存整取，年利息约2.85% ，
这个钱到年底时，可以考虑给孩子上一个教育保险，到上高中、大学时有一个教育基金。

以上方案基本是比较可靠的投资方法，如果想再有高收益的，相对风险会比较大。

Answer 2

首先要学会记账，记录每天的开销流水账，以及自己的收支情况，这样月底就会知道自己的钱到底花了多少钱，花在了哪，做到心中有数。可以分析总结那些钱是因为一时的冲动而花出去的，以后需要注意，这样久而久之就会养成良好的花钱习惯了。理财记账可以使用记账软件，简单方便，如佳盟个人信息管理软件。同时还可以做好预算和理财规划。

Answer 3

针对tocity的说法，储蓄是好的，但是像目前这样的高通胀经济时代，光存银行已经过时了。首先就跑不过通胀，其次，存银行只是一种储蓄行为而不是投资，你也可以认为是你把钱借给银行投资，银行给你固定的利息，而且是单利，而你找银行借就是复利。羊毛出在羊身上。
还有一点是，房子虽然不会大涨，但是会跟随通胀的脚步，而你如果储蓄的钱低于涨幅的速度，那你不是拖越久越亏？
还有，货币基金收益一般高于一年定期存款低于3年期，好的话甚至超过5年定期利率，而且存取灵活，只需要1-2天时间就可以到账，只要存进去就按天计息，又不收认购费和赎回费，基本无风险，短期要用的钱买货币基金绝对比一年定期要好。再者，你存这么多定期，实际收益才4%左右，而且还是单利。
保险教育金在我看来只是一种强制的储蓄行为，收益甚至低于银行，有保障的是中途不能退，可以保障到期时可以拿出钱来当作教育金交学费。所以说，保险就是保险而已，仅此而已，别当作是投资，也别当作是增值工具。保险在理财规划里的意义就是转移风险的作用而已。
理财是一种战略，运用各种战术的互补来达到战役的胜利。一场大战役中至少有几百个小战役，其中遇到的情况肯定都是多变的，这就要制定针对性的战术，而储蓄可以理解为防守，在这样一个大战役里，你除了防守还是防守，你想你会在这场战役里获胜吗？你说的方法，除了储蓄还是储蓄，所以不能称为理财，而是保守的储蓄行为而已。这也是国内大部分普通家庭及个人的一种做法。
理财是一种观念，是未雨绸缪，是构建未来的一种行为，虽然储蓄也具有这种行为，但是理财还是一种生活行为习惯，具有持续性，是人一生都需要做的。资产配置，优化资产组合，令资产保值增值，最终实现人生目标。理财最终目的是令到你以后的生活变得自在，当然是建立在你目标和财务条件上的，如果只是储蓄只会越过越糟，不理财不储蓄就更糟。理好财可以让你以后的生活品质更上一层楼甚至可能更高，储蓄只能说维持甚至降低生活品质，因为跑不过通胀钱会贬值，生活质量就会比之前降低，没有储蓄不用多说了，只要遭遇风险直接嗝屁。
储蓄在理财规划里也就算是现金管理里的内容而已，而理财有八大内容，不是单单储蓄就可以说成理财了，如果就储蓄这么简单，理财师这个职业也没有必要去扶持和发展了。
还有楼主工资不算低，有没有社保和公积金？每月结余多少？小孩学费一年大概多少？有无其他投资？资产负债表？人生目标？