中国人寿鑫如意年金险靠不靠谱？贵吗？
2021-06-26 · 百度认证:广州小秋阳信息技术有限公司
学霸说保
中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传"即交即领，满期返还，稳健安全"，不少朋友都看中了这一点！
学姐的表弟当时就看中了这款年金险，现在却极度后悔投保了这款年金险。
确实，具有理财功能的年金险，其实很多人还不是很了解的，容易掉坑！
下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~
学姐也寻找了一些避坑的小方法，投保年金险前必须要来浏览一遍：
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐根据条款，整理了一份简洁的产品保障图，一起来探讨探讨：
从保障图中能够了解到，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种，比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。
并且投保门槛真的没有那么高，最高允许70周岁人群投保，对中老年人来说真的是利大于弊。
不过，经由学姐的认真阅读，没有观察到这款产品做的比较好的地方，反而观察到不少做的不是那么优秀的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限方面消费者只能选择年交这个选项，没有趸交这一方式可选。
趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，这种交费方式主要是为高收入，但是收入不可以维持相对平衡的人群选择。
年交，就是按年度缴付保费的意思，需要把保费缴纳交清为止，经济来源比较稳定的人群建议选择。
若缴费的方式以上这两种都有，这样的话投保人就可以根据自身的情况进行选择了，无疑对投保人是更为友好的。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面做的不是很好需要改善！
2、万能账户保底利率低
这个鑫如意年金保险(白金版)的是可以额外加万能账户的，本身值得夸赞的一点。
但是如果大家仔细地来分析的话，这两个万能账户给的保底利率居然只有2.5%！简直是不够大度！
那么究竟什么是万能账户呢？
对于那些不想立即领取年金的投保人来说，可以把年金放在万能账户里，这样会产生复利增值。
万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，将鑫如意年金保险(白金版)的万能账户与其他按产品进行对比之后，我们会发现这个产品是真的不太行。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。
类型相同的年金险，身故金的赔付更加的给力：可赔付120%/140%/160%保额。
这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭经济支柱来说，身故赔付金越好对于他们来说就越好。
要是发生了意外残疾或是死亡，整个家庭经济可能就中断，无疑会让整个家庭陷入窘境，严重的话，可能整个家庭的日常生活都难以维持。
这么看来，赔付的身故金越高，给予家庭的保障就更强更有力，最少最少也能支撑我们基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，没有考虑到被保人这一方面！
不光是上面说到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的，详细的内容整理在这篇文章里了，想接着往下了解的朋友戳戳下面的链接：
了解完保障内容，大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的，一起来探讨探讨！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在进行演算收益前，学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入的钱和资金流出的钱是相同的、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险给大家提供的利益能够有多少，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，要看其内部收益率IRR。
那么学姐就说的简单一点吧，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，表明年金险的效益会越来越好。
接下来我们来看看鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里！
当小王在30岁投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交保费为10万，持续上缴5年，能够获得年金的年龄设在了50岁，基本保额提供了10130元。
生存保险金：完成投保后就可以领取10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。
年金：那么51岁的时候， 会给付110%的基本保额，就是11143元，在52岁到80岁的时候，支出10%基本保额+上年年金+
满期金：小王80周岁的时候 ，一次性把保费交付完，那么就是50万元。
根据图我们可以看出，在小王满60岁的时候 这款年金险内部收益没有增加还是停留在负值，也就是说，在小王60岁的时候收益已经是还没有的！
小王70岁的时候，内部收益率IRR比较低，为1.04%，要是小王到了80岁时，内部收益率IRR就可以达到3.42%了。
这到底是怎么回事呢？这种情况的前提就是小王在保障期满时，已交的保费一次性付完了，所以这样做就让内部收益率得到了明显的提升。
也就是说，拥有了这款年金险，短期的内部收益是比较低的，想要高收益必须领取至保障期满，这样设置实在是坑！
三、学姐总结
总的来说的话，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益不是很乐观，投保前要再三考虑！
毕竟市面上大多数年金险做的都不赖，这不，学姐已经为大家归纳出来了，想接着了解的朋友不妨看看：
【写在最后】
我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；
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