Question

肾结石可以买保险吗，肾结石可以买哪些保险

Answer 1

肾结石不难治愈，但是如果久放不管，就很容易引起其他泌尿系统疾病。所以在保险公司看来，与标准体相比，还是存在一定风险的，所以健康险中的健康告知基本都会涉及到。

跟着学霸说保来看一下不同险种对肾结石的要求：

• 重疾险：对于肾结石的健康告知相对宽松，一般来讲，只要肾功能正常，没有出现肾脏、输尿管扩张或积水等严重的现象，是可以通过核保的，以标准体承保；如果不符合上述情况，可能会延期或者拒保；

• 医疗险：健康告知较为严格，一般要求要手术治疗痊愈，并且痊愈情况要持续一段时间（2年为多，并且肾功能没有异常）

• 寿险：健康告知较为宽松，部分产品健康告知对肾结石没有提及，可以正常投保；

• 意外险：意外险一般是对职业有要求，没有提及肾结石，可以以标准体购买意外险。

总结：不同产品的健康告知宽松程度不一样，建议带上你的检查报告给学霸说保核保专家，利用AI智能工具筛选可以投保的产品，避免被拒保影响以后的购买。

Answer 2

肾结石是常见的泌尿系统结石，不难治愈。但如果久放不管，就很容易引起其他泌尿系统疾病。所以在保险公司看来，与标准体相比，肾结石具有一定程度的风险。

为防范风险，保险投保之前保险公司都会要求健康告知，而且目前大部分线上产品都支持智能核保。

四大险种的肾结石健康告知情况：

重疾险：

一般来说，肾结石已经通过手术治愈，并且痊愈状态达到一定时间（不同产品对于痊愈时间要求不一样），很多产品都能够正常投保。

 

如果单肾结石，且无其他肾功能问题（高血压、肾积水等），也可以标体承保；

对于双侧肾结石的情况，部分产品只要没有其它肾功能问题，也能正常投保，而某些产品则需要加费承保；

当然，如果在肾结石的同时伴随肾功能异常，就会被拒保，因为这种情况往往不是单纯的肾结石，有可能是由肾结石引起了其他疾病。

 

总的来说，重疾险对于肾结石的健康告知情况还不算十分严格。

 

市面上相对比较宽松的健康告知重疾险产品，像昆仑健康保2.0，无论是单侧或者双侧肾结石，只要肾功能、尿常规未见异常，也可标体承保。

 

医疗险：

医疗险的健康告知比较严格，肾结石患者想要正常投保，必须通过手术治愈，并且痊愈情况持续一定的时间。

以平安的e生保为例：

肾结石人群需要同时满足：

1、单次发病

2、结石已经排出或者已经治愈

3、治愈超过2年且没有其它肾功能异常

才能获得正常投保的结果。

而其他大部分产品，对于仅仅是肾功能正常的情况，都是除外承保或者拒保。

 

寿险：

寿险的健康告知比较宽松，肾结石患者是可以轻松购买的。

 

华贵大麦定期寿险、瑞泰瑞和定期寿险升级版、招商仁和擎天柱3号标准版这些都是市面上健康告知很宽松的定期寿险，对于肾结石均没有提及，而且价格便宜。

意外险：

意外的定义需要满足：外来意外、突发意外、非本意意外、非疾病意外带来的伤害。

因此肾结石的疾病导致的伤害，意外险是肯定不保的。但这也不妨碍肾结石患者以及治愈者，以标准体购买意外险，并享受意外险的保障。

值得一提的是，意外险对于职业和部分患有终末期疾病的人群是比较严格的，但肾结石并不属于终末期的疾病，肾结石患者在意外险上还是可以有很多选择。

 肾结石人群投保方案

 

投保案例：30岁男性，投保预算在6000元以下

                 单侧肾结石，单次发作，未排石、未治愈

通过方案可以看出，肾结石人群其实只需要每年花费4000多的费用，也可以获得很好的保障，防范极端疾病、意外风险。

 总结

带病投保确实是件不容易的事，而肾结石又处于不算严重但也不是小病痛的尴尬境地，对于这类人群，奶爸建议：

• 对疾病情况有清晰了解，并且保存好相关的诊断治疗记录

• 选择健康告知宽松的产品，进行智能核保

• 不要因为承保结果不理想而放弃投保，可以尝试多家公司

预防胜于治疗。只要我们平时坚持锻炼，注意饮水，肾结石会离我们更远。

Answer 3

肾结石是常见的泌尿系统结石，治愈不难。但如果不去治疗，就很容易引起其他泌尿系统疾病，所以保险公司为了降低风险，一般会在健康告知中询问。

肾结石可以买哪些保险

寿险：

如今的定期寿险一般都会问询肾结石，标体承保的条件略有差异。

有些产品分为未治疗和已治疗。

已治疗：要求已经痊愈或正在治疗且肾功能、尿液检查正常的。

未治疗：要求没有肾功能异常或严重的泌尿疾病。

但像华贵大麦2020，甚至没有问询是否痊愈或治疗中，只要肾功能正常，肾脏和输尿管无给水或扩张，就能标体承保。

重疾险：

没有出现肾功能、尿液检查异常或引发的其他泌尿疾病，基本都能标体承保。

比如昆仑健康保多倍版，单侧肾结石就能直接投保，即使是双侧肾结石，只要无尿常规、肾功能异常，就能标体承保。

医疗险：

对肾结石这种发病概率高的疾病，大部分产品会对其除外承保。

但个别还是能够标体承保的。比如复星联合超越保，如果经治疗痊愈超过1年，复查无异常的话，可以标体承保。

Answer 4

肾结石是常见的泌尿系统结石，并不难治愈，但是有的人并不重视，没有积极治疗，所以很容易引起其他泌尿系统疾病。

为了控制风险，保险公司会要求被保人进行健康告知，以此筛选掉出险概率特别高的人群。但是健康告知其实是有技巧的，掌握了这些技巧，能帮助我们提高核保通过率：

投保时，健康告知有什么小技巧？

肾结石也可以买保险，能买的保险有：①不需要健康告知的意外险；②健康告知宽松的医疗险、重疾险、定期寿险。

接下来我将具体分析，并介绍有哪些产品可以选择。

1、意外险不需要健康告知的保险，有肾结石不影响购买意外险：

意外险不需要健康告知，身体有某些疾病不影响投保，所以有肾结石可以投保意外险。

市面上意外险产品有很多，想要买到高性价比的产品你可以参考下这篇文章：

2020年，最值得买的意外险都在这里了

2、医疗险、重疾险、定期寿险需要健康告知，肾结石能否投保要看产品的规定：

三个险种按照健康告知的严格程度从高到低的排序为：医疗险>重疾险>定期寿险。

①肾结石可以投保的医疗险有哪些？

医疗险的健康告知最严格，但是市面上大部分医疗险还可以投保的，只不过不同病重程度的核保结果不同，保险公司承诺的保障范围也不同。

比如：泰康-微医保规定手术治愈超过2年未复发且肾功能、泌尿系统正常就可以投保，保险公司核保结果为标体承保。

肾结石、输尿管结石未进行手术肾功能正常且无肾积水也可以投保，不过核保结果为除外承保，就是对某些特定疾病或死亡责任，保险公司不予承保，其他则都是正常承保。

②肾结石可以投保的重疾险有哪些？

一般来讲，保险公司同意标体承保的情况有：肾结石已经通过手术治愈，并且痊愈状态达到一定时间。加费承保的情况有：双侧肾结石，但是没有其他肾功能问题。拒保的情况有：肾功能异常，或者肾结石引起了其他严重疾病。

总体上看，市面上大多数重疾险产品对于肾结石的健康告知不算特别严格，对肾结石患者健康告知宽松的产品有：昆仑健康-健康保2.0、百年人寿-康惠保旗舰版、渤海人寿-嘉乐保等。

更多健康告知宽松重疾险可以看这篇文章：

十大【健康告知宽松】的重疾险大盘点！ 

③肾结石可以投保的定期寿险有哪些？

定期寿险的健康告知比较宽松，大部分产品都可以购买，比如：华贵-大麦定期寿险、瑞泰-瑞和定期寿险升级版、招商仁和-擎天柱3号标准版这些都没有要求肾结石相关的健康告知，肾结石患者可以轻松购买。

最后，提醒一下大家：身体健康状况越差，能买的保险越少，一定要趁着身体健康状况好的时候投保，而且越年轻时投保保费越便宜，尽量早点买齐重疾险、定期寿险、医疗险、意外险。

望采纳！

全网同号：学霸说保险，欢迎搜索！

资料来源：学霸说保险官网

Answer 5

我讲的大部分肾结石是单侧肾结石，在我们买重疾的时候都是有机会正常承保的。

因为刚才我也讲到了为什么要单侧，如果两侧都有，有一个概率，就两边都发病，那对肾脏可能会产生一些明显的症状体征出来了。

那如果只用一边的话，另外一边好了，那我基本上是可以放心。

因为我们人体内互补代偿功能是非常非常强的。

这是第一大家要注意，就是单侧的肾结石，如果你是体检发现的没有问题，因为就是没症状。

你是因为腹痛去就诊诊断肾结石，然后你现在去买保险的话，他会一般会问你发作几次，发作次数比较少的，我们比如说一年发作只用一次两次的。

一年才发一次，这种也不影响的。

同时当然要没有并发症的，就是我们讲的尿检要正常的，肾功能要正常的，然后，没有这种梗阻的表现，这种情况下，买重疾基本上都是OK的。

但是也会有客户来问我，我经常碰到别人来问我那客户他就是双侧了，怎么办，我告诉你们，有个别的产品也是可以买的，比如说昆仑的产品和百年的产品。

如果说没有并发症的，如果说半年内有这个检查报告，都是尿检，肾功能，都是正常的话。

这两家公司的产品，双侧肾结石都是可以买的，那么会有些客户会问，我不是在肾结石，我的结石已经在膀胱或者输尿管里面了，我发现的时候已经找到了。

对吧，能买吗？

大部分的这个保险公司的话，是不能买就是暂时不能买，因为什么，你掉到那个输尿管里面其实很是蛮风险的，就是说不定哪天就疼了，你就发作了，对吧。

然后所以说，一般是要走人核去看一下你的基本状况。

有些公司就直接拒保了。

但是的话，还就刚才我们讲的百年和昆仑，这两家公司产品，他们对于这个泌尿性结石是相当有友好的，如果说是输尿管或者膀胱的结石也是可以通过的。

四、肾结石重疾险核保结果

患有肾结石，可以选择的重疾险挺多的。

为了方便大家阅读重疾险对肾结石的要求，我进入了智核里测试，智核测试结果如下：

从图中可以看出昆仑健康的核保结果最为宽松，只要是非双侧肾结石；且双侧肾结石，尿常规、肾功能未见异常，可以直接核保通过。

信泰人寿，对肾结石的要求是相对少的。

只要肾功能正常，没有尿蛋白+及以上或尿潜血++及以上，治愈半年以上都允许以标准体投保。

五、肾结石医疗险核保结果

医疗险对肾结石的要求比重疾险严格，除外承保和拒保较多。

即使可以标体承保，要求也挺苛刻，多数要求已治愈超过1年，且复查无异常。

尊享e生的核保相比较宽松一些，全部结石已自然排出或经治疗后已治愈；

已治愈超过1年，半年内有复查，且泌尿系B超、肾功能、尿常规等检查均无异常，就可以标体承保。

平安e生保需要治愈2年以上，才可以争取到标体承保。

复星的产品未做手术且未碎石治疗，且未治愈。

肾结石自然排出或经门诊、住院治疗，已治愈，最后一次发病至今已超过1年可以争取到标体承保。

寿险和意外险肾结石可以直接购买

写在最后

在购买商业保险的时候，肾结石核保是非常专业的事情，对耐心和健康告知解读都要很高要求，建议自己多拿放大镜看几遍+寻求专业人士帮助。

当然，疾病情况千千万，同一种疾病，都可能有不同的展现形式，身体有些状况的，也不要心灰意冷。

肾结石如何购买保险，肾结石投保攻略。